//
Главная » Пластиковые карты » Дебетовая карта с овердрафтом или кредитка?

Дебетовая карта с овердрафтом или кредитка?

Дебетовая карта с овердрафтом или кредитка?

Сегодня практически для любого человека, который имеет самостоятельный и независимый доход, возможности получить кредит практически не ограничены. Другое дело – это чему отдать предпочтение, кредитной карте или овердрафтом, который так настойчиво предлагают банки своим клиентам, обслуживая  их дебетовые  карты. В чем же заключается существенные различия между использованием кредитной карты и полученным на свою дебетовую карту, овердрафтом, и каковы преимущества и недостатки каждого из вариантов.

Овердрафт на зарплатной карте

Для начала, следует пояснить, что иностранное слово «овердрафт»- в переводе с английского означает, краткосрочный кредит. Механизм работы подобного кредита заключается в том, что банк предоставляет клиенту возможность пользоваться не только своими, честно заработанными деньгами на карточке, но и при случае, воспользоваться денежными средствами банка. Для каждого клиента, в зависимости от размеров его зарплаты или финансовых поступлений на карту, банк устанавливает определенный лимит овердрафта.  Именно в пределах установленного лимита, клиент может одолжить определенную сумму в  банке. Практика показывает, что чаще всего, овердрафты предоставляются корпоративным клиентам, которые обслуживаются в рамках зарплатных проектов. Обычно размер лимит по овердрафту составляет не более 70-80% от размера месячного дохода клиента. Чем выше заработок клиента, тем больше лимит, устанавливаемый на овердрафт. Преимущество такого краткосрочного кредита налицо. Если на карте закончились деньги, в любой момент можно взять в банке необходимую сумму, ограниченную размером вашей среднемесячной зарплаты. Такой вариант часто называют микрокредитованием. Помимо своих средств, хранящихся на дебетовой карте, овердрафт дает возможность воспользоваться деньгами банка в случае крайней необходимости. Существенный минус краткосрочного кредита заключается в его небольшом размере, который обычно не превышает размер зарплаты клиента. Сравнивая с кредитной картой, которая дает долгосрочное погашение задолженности, овердрафт  необходимо погашать целиком и сразу. Что немаловажно, проценты за пользование краткосрочным кредитом, составляют обычно 18-20% годовых, что несколько ниже, чем проценты за пользование кредитными средствами по карточке. Такие процентные ставки вызваны меньшими рисками по не возврату кредита, который погашается с очередной поступившей зарплаты. Овердрафт не имеет льготного периода, проценты начисляются сразу за каждый месяц. Малейшая просрочка по возврате овердрафта, влечет за собой увеличение процентной ставки, до 35-45% годовых.

Из всего этого, следует, что овердрафт, полученный  на дебетовую карту,  может только частично решить проблемы клиента с финансами. Такое кредитование дает возможность решать вопросы с быстрым получением небольших денег.  Клиент в этом случае, может,  не дожидаясь очередной зарплаты, пользоваться средствами банка. Существует возможность при получении овердрафта рассчитывать на льготный период кредитования. Некоторые банки предоставляют льготный беспроцентный период или устанавливают символические проценты. Что бы получить такой овердрафт, необходимо проконсультироваться в том банке, в котором обслуживается клиент, существует ли такая возможность.

Кредитная карта, преимущества и минусы.

В отличие от дебетовой карты, на которую можно получить овердрафт, кредитка  предоставляет только заемные средства, в пределах установленного банком лимита. Размер предоставленного лимита на кредитную карту и длительный период  погашения  использованных средств, позволяют осуществлять планирование расходов клиентов, давая возможность увеличить расходы и совершать крупные покупки. Кредитные карты незаменимым для той категории населения, которая предпочитает жить в кредит, или держат кредитные карты на всякий случай. Суммы, предоставляемые по кредиткам, в разы превышают возможности овердрафта, что говорит об их большей привлекательности для клиентов. Пользование кредитными средствами банка посредством кредитной карты, дает возможность рассчитывать на льготный период погашения задолженности.

Кредитная карта, в сравнении с овердрафтом на зарплатной карте, несмотря на явные преимущества, требует длительного и тщательного оформления. Клиент, обратившись в банк за получением кредитной карты, предоставляет о себе максимум информации. В условиях нарастающего кризиса в финансовой сфере, некоторые банки ужесточают сегодня требования к клиентам, как одно из условий предотвращения возникновения не возврата долгов. Кредитная карта по своей специфике предпочтительная для длительного периода кредитования. В отличие от овердрафта, который поступает на зарплатную карту, кредитные средства, получаемые на кредитную карту, поступают на отдельный счет. Погашение израсходованных кредитных средств на кредитной карточке, может осуществляться двумя способами, либо аннуитетно, либо дифференцированно, в зависимости от графика погашения и размера существующей задолженности.

Для разных целей и задач, существуют и кредитные карты,  и овердрафт на карту. Тому, кто рассчитывает на быстрые деньги, наиболее подходит овердрафт. Тот, кто предпочитает жить в основном в кредит и строит свою финансовую политику исходя из кредитных возможностей, кредитная карта подходит как нельзя кстати.

поделись
Николай Шульга,
Финансовый эксперт

Комментарии (0)

Добавить комментарий

  • Дебетовая карта с овердрафтом или кредитка?
    Сегодня получить кредит может практически каждый. Другое дело – это чему отдать предпочтение, кредитной карте или овердрафтом, который так настойчиво предлагают банки своим клиентам, обслуживая  их дебетовые  карты.
    15 января 2013
  • Кредитные карты с доставкой почтой
    В качестве дополнительной услуги, которую банки стараются сегодня широко внедрять при работе со своими клиентами, самой распространенной остается доставка кредитной карты по почте. Такая мера призвана сделать максимальное сближение клиента с кредитным учреждением.
    3 декабря 2012
  • Дают ли банки кредит на зарплатную карту?
    Сегодня получение заработной платы по средствам пластиковых карт уже стало достаточно обыденным для большинства крупных компаний. Разберемся можно ли оформить кредит на зарплатную карту, а так же иные льготы банков-партнеров организаций.
    3 декабря 2012
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах
    Зачастую держатели кредитного пластика пользуются картой для снятия наличных средств, что ведет за собой довольно ощутимые комиссионные списания со счета. Поэтому основная рекомендация экспертов – постараться расплачиваться картой, а не снимать с нее наличные.
    6 октября 2012