//
Главная » Вклады » Вклады в банках и уровень инфляции

Вклады в банках и уровень инфляции

Вклады в банках и уровень инфляции

Нынешнее положение в финансовой системе многих стран, как и во всем мире в целом, совершенно не дает никаких гарантий тем гражданам, которые предпочли положить свои сбережения на депозит. Ситуация такова, что сегодня депозит утратил защитную функцию для денег.
Всему виной такому положению вещей тот факт, что ставки доходности рублевых вкладов в некоторых банках, на сегодняшний день уже гораздо ниже темпов потребительской инфляции. Крупные банки, располагая значительными финансовыми ресурсами,  могут позволить себе снижение процентных ставок, однако эту будет продолжать до тех пор, пока на межбанковском рынке не исчерпаются ресурсы.

Переизбыток рублевой ликвидности, заставляет банки систематически снижать процентные ставки по депозитным вкладам. В минувшем году доходность срочных вкладов упала почти в 2 раза. Сегодняшние ставки многих банков продолжают оставаться значительно завышенными по сравнению с тем, что наблюдается в реальности. По данным статистики, нормальная на сегодняшний день ставка банковских процентов  по депозитным вкладам для физических лиц, не должна превышать цифру в 12,4%, хотя банки выставляют для своих клиентов цифры в 20 и более процентов.

Что делать, если ставка депозита меньше уровня инфляции? Многие вкладчики банковских учреждений сегодня не могут рассчитывать на сохранность своих средств от происходящего обесценивания, даже в том случае, когда средства размещены на депозитах без права досрочного снятия. Некоторые программы по депозитам, которые предлагают банки, уже опустились ниже уровня инфляции. Например, сберегательные программы таких крупных банков как Москва и Траст, предлагают размещение вкладов сроком на один год под 8,5% и 9% годовых, что практически равно существующему уровню инфляции или даже ниже его. Главная виновница  в такой ситуации, общая ситуация на рынке, вот поэтому ни один банк, даже самый мощный не в силах переломить ситуацию. Хотя, по мнению экспертов финансового рынка, снижение процентных ставок по вкладам, имеет и положительный момент. В первую очередь это отражается на снижении процентных ставок по кредитам, в которых остро нуждается множество отечественных предприятий.

Вклады в банках и уровень инфляции

Похожая ситуация наблюдается и в других банках. Наиболее привлекательные депозиты обеспечивают своим клиентам максимальный процент по кредитам 8,5%. Некоторые банки объясняют свою позицию увеличением числа депозитных вкладов, вследствие чего, растет капитал банков и снижением размера кредитного портфеля. В этих моментах и кроется снижение банками размера процентной ставки, как депозитных, так и кредитных.

Есть банки, например, ВТБ банк, где продолжают придерживаться достаточно высокого процента по ставкам – 9,5%, объясняя это тем, что банк осуществляет страхование валютных рисков на вклады своих клиентов. В этом случае, случись девальвация рубля по отношению к доллару, вкладчик получит премию, размер которой полностью компенсирует все потери при изменении валютного курса.

Все банки берут во внимание уровень текущей инфляции, формируя в процессе, окончательную величину процентной ставки. Если оценивать общий уровень доходности банков, то он определяется не только самой инфляцией, но и состоянием спроса и предложения. Стоимость депозита всегда определял рынок, наличие у банка необходимых средств и его финансовая политика. Даже в том случае, если при нынешней неблагоприятной экономической обстановке, 10 ведущих банков объявят о введении ставки в 5%, всем остальным банкам и игрокам рынка, придется невольно подстраиваться под эту линейку.  Клиенты  не готовы пользоваться кредитами, предоставляемые банками под 18-20% годовых. Как следствие,  банк не может устанавливать  размер ставки для депозитов,   в размере 12-14% годовых.

Если наметится тенденция к повышению уровня инфляции, то соответственно за эти последует и повышение размер процентных ставок.

поделись
Машков Павел,
Специалист по работе с клиентами

Комментарии (0)

Добавить комментарий

  • В каком банке самый выгодный вклад на полгода (6 месяцев)?
    Средняя доходность по таким вкладам повысилась с 6% годовых в середине лета, до отметки в 7,4% на конец года. Такой размер процентной ставки позволяет превысить прогнозируемый уровень инфляции, которая составляет на конец года 6-6,5%.
    20 декабря 2011
  • Банковская тайна вкладов
    Наиглавнейшим атрибутом банковской системы можно считать тайну банковского вклада. Но в США, к примеру, ее практически нет. Зато в Швейцарии она работает по полной программе – здесь практически невозможно получить сведения.
    13 ноября 2011
  • Хранить ли деньги в банке? Хранение денег — бесперспективно?
    Мнение о том, что деньги должны работать давно общеизвестно. Также известно, что хранить деньги дома не правильно (не безопасно, да и инфляция их не пощадит). Еще говорят, что хранить средства на депозитах не выгодно, потому что инфляция может превысить размер процентов по нему. Считается, что деньги нужно непременно куда-то вложить.
    13 ноября 2011
  • В какой валюте хранить сбережения? Что лучше – вклады в рублях или валюте?
    Если была бы стабильность в мировой банковской системе, кто бы возражал против того, в чем нам лучше хранить свои сбережения, в рублях или в долларах, покупать драгоценные металлы. Рассмотрим валютные особенности и тенденции.
    13 ноября 2011