Банковская тайна вкладов

Банковская система, несмотря на свою приверженность различного рода нововведениям и ноу-хау, остается в то же время одним из поборников наиболее консервативных атрибутов в бизнесе. Одним из таких важных элементов в работе банковской системы, является банковская тайна вкладов. Отношения, которые возникают по поводу банковской тайны, являются стержнем всей банковской деятельности. Даже в Гражданском кодексе РФ сформулировано и дается четкое определение тому факту, что банк гарантирует клиентам тайну банковского счета и тайну вкладов, операций по счетам и сохранность информации о клиенте.

В ФЗ «О банках…» трактовка тайны банковских вкладов трактуется еще шире. Каждый гражданин принимая решение о том, что бы стать вкладчиком того или иного банка, имеет полное право на свободный выбор банка для размещения своих сбережений и денежных средств. Клиент имеет право вкладывать средства на депозиты в различные банки, причем такие сведения могут, являться личной или семейной тайной.

Тайна банковских вкладов очень взаимосвязана с понятием нематериальными благами и поэтому относится скорей к информации о клиенте, защита которой гарантируется законом.

Тайна вкладов, как и любая информация о клиенте, находящаяся в банке, скорее частный случай банковской тайны. Любая утечка информации о состоянии вкладов клиента, допустима только в самых крайних случаях. Банк может предоставить информацию о состоянии вклада и движению средств по счету по требованию самого клиента банка, либо в случаях, установленных законодательством.

К таким случаям можно отнести решения суда, по которым банк обязуется предоставить информацию по вкладам своего клиента, либо в соответствии с актами, органов принудительного исполнения. Должностные лица, а именно представители страховых компаний, осуществляющие обязательно страхование вкладов, при наступлении страховых случаев, имеют право получить доступ к информации по вкладу.

Несмотря на то, что тайна банковского вклада гарантируется законом, практически любые органы дознания и предварительного следствия, в ходе дел, находящихся в их производстве имеют право на получение в банке соответствующей информации.

Тайна банковских вкладов является на сегодняшний момент последним атрибутом правовой свободы граждан и поэтому на законодательном уровне, нарушение тайны вкладов преследуется по закону крайне жестко. Ответственность за разглашение тайны вкладов выражается в соответствии с российским законодательством  в привлечении к уголовной ответственности. Поэтому нельзя сказать, что в России, вопрос сохранение тайны вкладов не соблюдается. Другое дело насколько ответственные за сохранность таких сведений чиновники и сотрудники банков, действительно чистоплотны и морально устойчивы. В стране, где большинство сфер жизнедеятельности подвержено коррупции, говорить о жестком соблюдении тайны вкладов, не приходится.

Даже такая норма закона, как возмещение ущерба, нанесенного вкладчику вследствие нарушения тайны вклада, в России практически не работает. Показательна в этом отношении Швейцария, страна идеальной банковской системы, которая благодаря своей скрытности и получила такое широкое развитие. Получить в швейцарском банке, какую либо информацию о клиенте и уж тем более о состоянии его вкладов, почти не реально. Для этого потребуется масса условий и манипуляций. Даже требования Интерпола к швейцарским банкам, выдать информацию касательно состояния счетов подозреваемой личности, порой игнорируются. Такая ситуация – это почти идеальный вариант работы банковской системы, что и подтверждается высокой репутацией и надежностью банков Швейцарии.