Беззалоговый кредит для малого бизнеса

На сегодняшний день, картина существования малого бизнеса в стране выглядит несколько удручающе. Сама стратегия развития малого бизнеса построена на постоянной подпитке оборотных средств, крайне необходимых  для развития бизнеса, потому как все поступления сразу же вкладываются в оборот, а складские запасы имеют весьма ограниченное количество. Другое дело как получить доступ к надежным и своевременным источникам финансирования. Очень часто начинающие предприниматели сталкиваются с тем фактом, когда рассчитывать на поступление дополнительных средств необходимых для   развития бизнеса, не приходится. Всему виной та политика государства и кредитно-финансовой системы страны, которая осуществляется сегодня по отношению к кредитованию малого бизнеса.

Как один из вариантов осуществления финансирования для развития бизнеса, используется возможность привлечения заемного капитала. Если предприятие не попадает под одну из целевых государственных программ, финансирование которых осуществляется из специально созданных фондов, то в этом случае, альтернатива получения кредитных средств – это обратиться в один из коммерческих банков.

Проблема кредитования малого бизнеса заключается  в отсутствии у начинающего предпринимателя, который только открыл свое дело, как оборотных средств, так и какого либо имущества, движимого и недвижимого. Именно отсутствие залогового имущества ставит большинство индивидуальных предпринимателей в тупик, так как обращение в банк за получением необходимого займа без существующего залога,  крайне проблематично. Даже если для обеспечения кредита, предприниматель располагает необходимым имуществом, сам процесс оформления залога и  его последующая страховка, потребует значительных средств, в которых предприниматель и так испытывает острую нехватку.

По негласному уговору, банки крайне неохотно идут на оформление беззалогового кредита для малого бизнеса. Из огромного количества действующих банков, такого рода кредитованием занимаются единицы. Даже те банки, которые выдают подобные кредиты, предпочитают иметь дело только с проверенными клиентами, не забывая при этом об ужесточении требований к заемщику.

Осуждать банки за такое отношение к частным предпринимателям не стоит. Вполне понятны опасения банков в случае невозвращения выданного  кредита не обеспеченного залогом, остаться с пустыми руками. Кроме как привлечь предпринимателя к ответственности через суд, других способов  воздействия  к должникам   банки, к сожалению не имеют. Большинство банков готовых на сегодняшний день предоставить кредит без залога, требуют от заемщика  поручительство. При наличии поручительства, банк предоставляет кредит, но с условием небольшого срока кредитования и на довольно скромную сумму. К слову, банк «Москва», а так же банки «Траст» и Банк «Русский Стандарт» выдают сроком на один год один миллион рублей. Имея довольно солидного поручителя в лице какой-то фирмы или компании, оформление кредита происходит гораздо живее. Процентные ставки по беззалоговому  кредиту  встречаются самые разные. Например, банк «Траст» выдает кредиты лишенные залогового обеспечения под 20% годовых. Однако банк страхует себя, накручивая к годовым процентам еще и 4%  в месяц комиссии за обслуживание кредита. В результате получается довольно ощутимая процентная ставка, с которой начинающему предпринимателю совсем непросто справится. Что касается других банков, то здесь ситуация ненамного лучше. Процентные ставки по беззалоговым кредитам колеблются в пределах от 17 до 23 %, не учитывая еще и размер комиссионных начислений. Такие процедурные вопросы необходимо решать до подписания договора кредитования, пока еще предприниматель в состоянии оспорить ту или иную цифру.

Из предоставляемых беззалоговых кредитов, наиболее приемлемым для малого бизнеса считается овердрафт. Такой вариант кредитования позволяет предпринимателю более свободно оперировать полученными средствами, зная, что первые же поступления на его счет будут автоматически сняты банком. Единственно жесткое условие при овердрафте – это начисление штрафных санкций при малейшей просрочке погашения. Банк может арестовать расчетный счет предпринимателя, блокируя тем самым все поступления.