Чем отличаются кредитные карты между собой?

Для многочисленного потребителя, современные банковские услуги во многом ассоциируются с кредитованием и последующем получением максимально удобного банковского обслуживания для удовлетворения нужд и запросов клиентов. Наиболее распространенным видом банковских услуг среди населения  сегодня является потребительское кредитование. Получение кредита всегда сопровождается дежурной фразой сотрудника банка о цели кредита, что в последствие обуславливает целевое использование кредитных средств. Для того, что бы повысить лояльность клиентов к банковским продуктам, в последнее время широко применяется кредитование с помощью банковской карточки. Именно кредитная карта дает свободу выбора клиенту, куда и как будут потрачены кредитные средства. В этом вопросе самое главное, в каком порядке будет осуществляться последующее погашение кредитной задолженности. Сравнивая оформление кредитной карты с получением нецелевого кредита, можно сделать вывод в пользу первой, так как для получения кредитки, от клиента потребуется минимум документов, и сама процедура оформления будет значительно быстрее, чем в случае с получением кредита наличными.

Сравнивая финансовые особенности кредитной карты и кредита наличными, следует заметить, процентные ставки за пользование кредитными средствами на карте немного выше. На сегодняшний день «модельный ряд» кредитных карточек, которые выпускают в оборот банки, значительно расширился, позволяя клиенту самому делать выбор в пользу той или иной кредитной карты. Каждый банк в целях увеличения числа потенциальных клиентов, старается сделать максимально комфортным использование своей кредитной карты, а так и предоставляя возможность получения кредитной карты по почте.

Основные различия кредитных карт

Во многом, кредитные карты разных банков схожи по своим функциональным возможностям, отличаясь только некоторыми нюансами в сторону ограничения возможностей клиента или наоборот, стараясь предоставить клиенту максимально доступные возможности. Кредитная карта для всех банков – это скорей платежно-расчетный инструмент, имеющий персонифицированные данные о своем владельце и выпускаемый банками для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг через торговую сеть, а так же для снятия наличности через банкоматы. Выдавая такую карту своему клиенту, банк – эмитент вводит в карточку персональные данные владельца карты, тем самым получив о заемщике всю необходимую информацию. Размеры предоставляемого кредитного лимита на кредитную карту, каждый банк устанавливает самостоятельно, опираясь в своем решении на финансовую состоятельность клиента и его платежную дисциплину.

Основные критерии при выборе кредитной карты

• При оформлении в банке кредитки, важно учитывать размер годовой процентной ставки за пользование кредитными средствами. Каждый банк самостоятельно устанавливает для своего продукта величину процентной ставки, которая в совокупности формируется, опираясь на целую систему начислений и комиссий. Помимо процентной ставки указанной в договоре, банки стараются насчитать за пользование кредитом определенный процент комиссионных. Во многом, размер процентной ставки определяется типом валюты, под которую оформлена кредитная карта. Лицам, часто выезжающим за рубеж, предпочтительней оформлять кредитку в иностранной валюте.

• Оформляя кредитную карту в банке, клиент вправе рассчитывать на сниженную процентную ставку, тогда как процедура оформления кредитки в торговой точке, может быть связано с существенной переплатой в дальнейшем. Помимо величины процентной ставки по кредиту, существенно отличается в разных банках и стоимость обслуживания кредитной карты. Если клиент получил кредитную карту и с него не берут платы за обслуживание, в этом случае, стоимость обслуживания кредитной карты включена в размер увеличенной процентной ставки по кредиту.

• По своему функциональному назначению, возможности у кредитных карт различного класса могут существенно отличаться. Карты класса Gold и Platinum предоставляют клиенту расширенные возможности и дополнительные привилегии, хотя это существенно влияет на стоимость годового обслуживания таких карт. Практически все кредитные и дебетовые карты обладают такой функцией как льготный период, период действия которого ограничивается 50-55 днями. Привлекательность такой функции заключается в имеющейся возможности пользоваться на протяжении установленного срока кредитными средствами без начисления процентов. Важно! Получая кредитную карту, уточнить у сотрудников банка дату начала действия льготного периода и при каких видах финансовых операциях он наступает. Многие банки распространяют действие льготного периода только на систему безналичных расчетов.

• Что касается системы борьбы банков с просрочками и систематическим отсутствием погашения задолженности по кредитной карте, здесь применяется своя система начисления пени и штрафов. Самое важное определиться заранее у сотрудников банка о сроках зачисления средств на счет при погашении задолженности. Просрочка погашения задолженности по кредитной карте, может отразиться в дальнейшем на состоянии кредитной истории клиента.

• Самым важным аргументом, на который стоит обращать внимание при оформлении кредитной карты – это наличие дополнительных комиссий, сборов и платежей за предоставленные услуги. Обычно банки устанавливают различные размеры комиссий за снятие наличности в банкомате, пополнение счета, перечисление средств с карты на карту, оплату других платежей. Такие банковские операции, как перевыпуск новой карты, блокировка или разблокирование карты, мобильный банкинг, всегда осуществляются через оплату комиссии.

• Наконец, когда вопрос с размером кредитного лимита и величиной процентной ставки по кредитной карте ясен, можно узнать каковыми дополнительными преимуществами обладает данная карта. Сегодня многие кредитные карты включают в себя множество дополнительных функций, начиная с участия в различных бонусных программах, заканчивая предложением на участие в акциях и использование существующих скидок. Каждый банк имеет ряд компаний – партнеров, основная задача которых совместно с банком привлечь как можно большее число клиентов. Такие кредитные карты называются кобрендинговые.

• Не стоит забывать и о таком виде кредитной карты, которая обладает функцией Сash Back. Такая кредитка дает возможность клиенту получить возврат потраченных средств обратно на счет в размере 1-5% от потраченной суммы.

Выбирая кредитную карту, которую хотелось бы получить, помимо выбора кредитно-финансового учреждения, стоит определиться с основными потребностями, т.е. для чего она вам нужна. От правильности выбора, зависит дальнейшее успешное использование кредитной карты и благополучное взаимоотношение с банком.