Что такое кредитная история?

Кредитная история и кредит – эти два понятия ходят друг с другом очень тесно. Мало кто в настоящее время представляет себе жизнь без кредита, который берется на что угодно. Оформляя кредит или кредитную карту в самый первый раз и ставя в кредитном договоре свою подпись, клиент дает начало кредитной истории. С этого момента все действия, которые заемщик совершает с кредитом, характер, регулярность и своевременность платежей по кредиту, реструктуризация долга или его досрочное погашение – все это отражается в кредитной истории. До 2005 года ситуация с оформлением кредитов подвергала банки большим рискам, связанным с невозвратом долга со стороны заемщика. Таким образом, банк мог по незнанию прошлого потенциального заемщика выдать ему кредит, чтобы затем не увидеть своих средств никогда. Именно в 2005 году был решен вопрос о создании определенной организации, в ведение которой входит сбор, обработка, хранение и предоставление по запросам кредитных историй всех заемщиков, обращавшихся в банки на территории России. Такими организациями стали БКИ, или Бюро кредитных историй. По запросу, который делает банк, БКИ передает банковскому учреждения сведения об имевшихся в прошлом и действующих в настоящем кредитах определенного гражданина. Анализируя характер полученной кредитной истории, кредитная организация может решить, стоит ли выдавать кредит данному лицу, либо воздержаться от этого путем отказа в займе.

Кредитная история играет очень важную роль в первую очередь для банковского учреждения, так как именно она может сказать, как вел себя в прошлом потенциальный заемщик, каким образом он погашал кредиты, допускал ли просрочки и выплачивал ли долг до окончания кредитного договора. Именно потенциальные заемщики, обладающие хорошей кредитной историей, являются желанными клиентами всех банковских учреждений России, им предлагают выгодные кредитные программы и приемлемые условия кредитования. Для того, чтобы кредитная история оставалась положительной, необходимо своевременно вносить платежи по кредиту.

Гражданин с плохой кредитной историей в ситуации, когда ему потребуется оформить банковский кредит, столкнется с рядом трудностей. Дело в том, что такому клиенту банк доверяет крайне мало, потому ему приходится в меньшей степени рассчитывать на предоставление кредита. Банк, проверив характер кредитной истории и убедившись, что по прежним кредитам имелись просрочки, штрафы и другие нарушения, откажет заемщику в займе. Однако история зафиксировала случаи оформления кредита заемщику с плохой кредитной историей: в таком случае необходимо объяснить начальнику кредитного отдела настоящую причину своей просрочки или другого проступка. Таким образом, конечно, исправить свою отрицательную кредитную историю на хорошую не получится, однако путем регулярных и в положенном размере платежей по выданному вновь кредиту можно ее улучшить.

Необходимо отметить, что банк не имеет права проверить кредитную историю потенциального клиента, если последний не даст на это свое письменное согласие. Как правило, пункт о согласии на проверку кредитной истории и других персональных данных клиента присутствует в заявлении на кредит в виде пустого квадратика, где можно поставить галочку. Многие банки, пользуясь незнанием клиентов своих прав, диктуют отвечать на данный пункт своим согласием, чтобы затем направить в БКИ запрос. Если клиент отказывается давать согласие на проверку истории, банк может отказать ему в предоставлении кредита. Причем причина может быть озвучена как реальная, так и вымышленная.

Важно запомнить лишь одно: с положительной кредитной историей вам будут открыты двери всех банковских учреждений, и предложены самые выгодные условия кредитования.