Что такое лимит овердрафта для юридических лиц?

Активные банковские операции считаются наиболее прибыльными. Среди всего спектра банковского кредитования для юридических лиц, наиболее востребованными являются овердрафты.

Овердрафт относится к краткосрочным кредитам, предоставляемым безналичным путем на текущий счет. Банки предлагают овердрафты юридическим лицам, а также  предпринимателям, работающим без оформления юрлица. Воспользоваться овердрафтом клиент может в любое время, когда испытывает недостаток средств на текущем счете.

Как правило, предприятие обращается за овердрафтом в тот банк, в котором обслуживаются его счета, а также осуществляется РКО.

В каждом банке существует ряд требований, которым должен удовлетворять заемщик для получения кредита в форме овердрафта. И юр. лица, и индивидуальные предприниматели должны быть с опытом ведения деятельности не менее полугода (в некоторых банках требуют год) и иметь положительную кредитную историю (некоторые банки допускают отсутствие кредитной истории).

Овердрафт может быть как беззалоговым, так и под залог имущества предприятия. В качестве залога банки рассматривают любое имущество, включая товар, оборудование, транспорт, недвижимость, а также разного рода ценные бумаги. Не зависимо от того, какое именно имущество будет обеспечением по овердрафту, к нему есть общее обязательное требование — имущество должно быть ликвидным.

Иногда банки, оформляя овердрафт, требуют дополнительное обеспечение в виде поручительства от учредителя предприятия, либо третьих лиц.

Овердрафт выдается в виде лимита, который устанавливается на текущем счету предприятия. В рамках установленного лимита клиент может в любое время использовать заемные средства для расчета с партнерами или на другие нужды.

Размер устанавливаемого в рамках овердрафта лимита рассчитывается с учетом среднемесячного оборота по счету предприятия или предпринимателя. В основном банки предоставляют от 30 до 50% от средней суммы поступлений на счет клиента в течение месяца. Расчет осуществляется за последние 3 или 6 месяцев.

К примеру, Сбербанк России устанавливает 40% от оборота (не более), Балтинвестбанк, Промсвязьбанк, Юниаструм Банк и многие другие российские банки устанавливают 50%.

Погашается овердрафт, как правило, путем безакцептного списания. То есть заемщик заведомо соглашается с тем, что банк будет самостоятельно погашать овердрафт за счет средств, поступающих на текущий счет клиента.

В зависимости от условий договора об открытии овердрафта, банком, помимо процентов за пользование заемными средствами, может взиматься дополнительная комиссия (как ежемесячная, так и единоразовая), начисляемая за обслуживание овердрафта. Размер разовой комиссии в различных банках может составлять от 0,2 до 1% от установленной суммы лимита. Ежемесячная, как правило, не превышает 0,2%.

Проценты за пользование кредитными средствами в пределах лимита взимаются либо ежемесячно, либо в конце срока погашения. Процентная ставка по данному виду кредитов в российских банках составляет от 10 до 20% годовых. Размер ставки может зависеть как от банка-кредитора, так и от размера лимита, его обеспеченности, наличия обеспечения, а также кредитной истории заемщика.