Депозитный сертификат и сберегательный сертификат - зачем они нужны?

Уже привычные многим клиентам стандартные банковские продукты выходят из моды, и на смену им работники банков начинают предлагать более интересные программы. Они не так распространены, как депозиты, кредиты или карты, но вызывают интерес вкладчиков – сберегательные сертификаты.

Следует начать с определения. Сберегательным сертификатом принято назвать ценную бумагу, которая удостоверяет сумму депозита, принесенного в банк. Благодаря этому документу вкладчик получает всю сумму в конце указанного срока. А вот сумма предварительно указывается в этом сертификате.

В этой ситуации банк становится эмитентом ценной бумаги и вместе с этим будет ее реализатором. Дабы приобрети данный сертификат, необходимо только обратиться в банк, который такую услугу предоставляет, внести конкретную сумму и получить на руки сам сертификат. Когда же клиент имеет оформленный в банке вклад, то он может приобрести сертификат, когда расплатится с банком своим же депозитом. Чаще всего депозитные сертификаты выдаются банком конкретным номиналом. Но есть и такие банки, которые, идя навстречу клиенту, оформляют индивидуальную программу и вносят конкретную сумму.

Могут такие сертификаты быть именными, а также на предъявителя. Название разное, но схожесть в том, что и первый, и второй сертификат может быть подарен третьему лицу.

Как обналичить  сертификат?

Для этого владелец должен обратиться в банк-эмитент (или его офис) по окончании срока действия.   В этом случае банк обязуется выплатить всю сумму и все проценты. Комиссий в этом случае быть не должно.

Сертификат может быть предъявлен до окончания срока, но в таком случае процент банк пересчитает относительно ставки.

Плюс такого сертификата в том, что его обладатель считается держателем ценной бумаги. Ею он может  распоряжаться на личное усмотрение: завещать, закладывать, дарить либо продавать. С простым депозитом этого сделать нельзя.

Большим плюсом такого сертификата является простота его обналичивания. Достаточно только обратиться в филиал эмитента. Депозит же может быть возвращен лишь в том месте, где его оформили.

У таких сертификатов есть  и свои недостатки. Если банк обанкротится, то владелец сертификата не будет претендовать на возмещение со стороны государства. Правда, это не относится к именным сертификатам.

Еще один недостаток – это проблема хранения.

Таким образом, как видим, у сертификатов есть свои плюсы и минусы, и только вкладчик решает, пользоваться им или депозитом для сохранения средств.