Документы по расчетному счету

Банк может открыть счет юрлицу, основываясь на заявлении, подписанном руководителем предприятия и заверенным печатью. Обычно заявления оформляют по шаблону банка, который заранее берут в отделении, где планируется открывать счет.

Помимо заявления, предприятие предоставляет в банк пакет документов, требуемый для открытия счета. В каждом из банков перечень может немного отличаться, но в целом он будет примерно одинаковым. Из обязательных документов стоит отметить полный пакет нотариально заверенных копий учредительных документов, подтверждение государственной регистрации предприятия и постановки на учет в налоговой службе, выписку из ЕГР, а также документ с решением о создании юрлица.

Открывая счет предприятию, сотрудник банка формирует клиентскую анкету. Приняв пакет документов от клиента, сотрудник осуществляет их юридическую экспертизу (для этой цели в каждом банке существует своя инструкция), а также оформляет карточку по форме №0401026 (в ней указываются все сотрудники, имеющие право на подпись документов финансового характера с образцами подписей).

Список сотрудников с правом подписи формируется, исходя из предоставленных в банк распоряжений, подтверждающих их полномочия за подписью руководства предприятия. В настоящее время карточки с образцами подписей не подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Согласно постановлению Центробанка РФ, заверять карточки имеет право сотрудник банка (правда при условии, что подписи поставлены в его присутствии).

После того, как все документы предоставлены, банком проанализированы и карточки подготовлены, формируются договора об открытии и обслуживании счета. Со стороны клиента договор подписывает руководитель, либо уполномоченный сотрудник. Соответствующие полномочия могут быть предоставлены как на основании устава предприятия, так и путем выдачи доверенности. Если ответственный сотрудник наделяется полномочиями в соответствии с доверенностью, она должна быть заверена подписью главного бухгалтера и директора, а также печатью предприятия.

Все расчетные счета во всех банках обслуживаются согласно основным нормативным документам, к основным из которых относятся Инструкция №18 ЦБ РФ от 04.10.1993 под названием «О порядке ведения кассовых операций», а также Положение №2-П от 12.04.2001 «О безналичных расчетах РФ». Согласно этим положениям ЦБ, банк обязан проверять подлинность всех предоставленных ему документов.

Если у банка возникают малейшие подозрения в подлинности документов, либо при проверке оказывается, что юридически адрес предприятия один для нескольких фирм, банк имеет право отказать такому клиенту в обслуживании. В случае возникновения каких-либо сомнений, банки имеют право проводить дополнительные проверки и требовать дополнительные документы у клиента. После того, как счет будет открыт, данные обязательно подаются в налоговую службу по месту регистрации предприятия.