Ипотечный кредит в долларах или рублях: какой выбрать?

Оформление ипотечного кредита – вот главная головная боль большинства граждан нашей страны, не располагающих собственным жильем. В России предлагают оформить ипотечный кредит практически все банки, причем предложения включаются как рублевые кредиты, так и валютные. Причем в качестве валютного ипотечного кредита заемщики все чаще склоняются к доллару. На время недавнего экономического кризиса практически все банки приостановили выдачу валютных кредитов, но в настоящее время экономика стабильно восстанавливается и кредитование возобновилось. Вместе с тем начали возникать вопросы, в какой валюте лучше всего оформить ипотечный кредит, и как поведет себя доллар в ближайшие 10-15 лет?

На самом деле этот вопрос является весьма трудным. Конечно, процентные ставки, предлагаемые по валютному кредиту меньше, чем по рублевому, и именно это подкупает многих заемщиков, толкая оформлять именно валютный кредит. Однако ни один специалист не рискнет предположить, как поведет себя доллар в ближайшие несколько лет. Он может сильно упасть, что сделает ипотеку выгодной для заемщика, но также легко он может взлететь вверх, и тогда заемщик окажется в огромном убытке. А учитывая, что ипотека является долгосрочным кредитом и рассчитываться с банком придется на протяжении не менее десяти лет, то предсказать поведение валюты на столь долгий срок невозможно. Но, к сожалению, большинство заемщиков, оформляющих ипотеку в иностранной валюте, совершенно обрадованные низкой процентной ставкой по кредиту, забывают о долгосрочности кредита и о риске и о существующем при этом риске оказаться в убытке и долговой яме.

Кредитные эксперты советуют оформлять ипотечный кредит в той валюте, в которой вы получаете свой основной заработок. Дело в том, что если вы будете оформлять кредит в иностранной валюте, а получать доход в рублях, то можете оказаться в проигрыше из-за скачков курса валют. Но и у валютного кредита есть существенный плюс: процентные ставки по таким кредитам в долларах и евро на 1-2 пункта ниже рублевых ставок, а если использовать совсем экзотические валюты, например, японские йены или франки, то можно найти ставку на 5-6% ниже рублевой ставки. Однако и здесь может встретиться исключение. К примеру, сбербанк России отступает от правил и предлагает рублевые ипотечные кредиты под проценты, которые ниже валютных кредитов.

Нельзя не отметить тот факт, что валютная ипотека станет весьма перспективной для тех граждан, у кого существует возможность закрыть свой кредит задолго до срока окончания действия кредитного договора. Таким образом, заемщику удастся заранее проанализировать поведение курса валют и предположить, как он поведет себя дальше. Только в таком случае валютный кредит может стать для заемщика выгодным.

Итак, национальная валюта или иностранная – решать только вам. Помните только о рисках, и очень хорошо подумайте, прежде чем принимать окончательное решение.