Ипотечный вклад и семейный вклад: есть отличия?

Подобные банковские вклады сравнительно недавно появились в банках России. Но при этом ипотечные вклады довольно привлекательны для населения, ведь накопить даже на первоначальный взнос по ипотеке затруднительно. Поэтому банки предоставили своим клиентам новый вид вклада – ипотечный или семейный.

Фактически этот тип вклада является обычным накопительным депозитом: открыть счет может любой гражданин РФ, средства хранятся на открытом счету.

Накопленными средствами клиент волен распоряжаться по своему усмотрению. Он может использовать финансы со счета как первый взнос по кредиту на жилье, так потратить деньги на другие цели.

Ипотечный вклад лучше всего открывать в том же банке, в котором будет оформляться затем ипотека, так как банку уже будет знакома финансовая история клиента, а постоянное пополнение ипотечного вклада улучшает репутацию клиента. Однако, все это не может являться гарантией, что ипотечный кредит вам обязательно выдадут.

Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо заранее выяснить – предоставляет ли банк какие-то бонусы или гарантии в кредитовании для своих клиентов, открывшим ипотечный вклад.

В чем особенность ипотечного вклада от обычного депозитного счета? А особенность заключается в том, что если клиент расторгает досрочно договор ипотечного вклада с целью использовать накопившиеся финансы в качестве взноса для ипотеки, то начисленные проценты не теряются. Данная схема работает не во всех банках.

Существует несколько простых правил

Первое. Перед тем как открыть ипотечный вклад необходимо ознакомиться с предложениями других банков (хотя бы 2-3), изучить условия других ипотечных банковских программ, накопительных вкладов. При анализе надо учитывать, что банки предоставляющие максимальные ставки по вкладам, имеют и высокие ставки по кредитованию. Причем срок кредита намного больше срока действия вклада. Поэтому важно обращать внимание прежде всего на условия кредитования.

Второе. Важно помнить, что гарантии на то, что ипотечный кредит будет предоставлен, потому что клиент банка имеет семейный (ипотечный) вклад – нет. И в этом вопросе не стоит доверять рекламе, в которой говорится, что вкладчик автоматически становится заемщиком. При предоставлении кредита банк опирается на кредитную историю клиента, его стабильность доходов и пр., а не на наличие ипотечного вклада.

Третье. Ипотечный вклад, точно так же, как и все остальные банковские депозиты подлежит страхованию. Но только в пределах 700 тыс. руб. Если необходима большая сумма, то лучше ее разбить на два вклада в разных банках.