Ипотека на загородную недвижимость

Казалось бы, несколько лет назад об оформлении ипотечного кредита на постройку или приобретение собственного загородного дома, по своему проекту, невозможно было и мечтать. Однако в настоящее время данный вопрос решен - в кредитное законодательство были внесены соответствующие изменения, позволяющие получить кредит по ипотечной программе, чтобы купить загородный дом, или построить собственный. Однако все равно, оформить ипотеку на дом остается сложнее, чем на квартиру.

Дело в том, что в данном рыночном сегменте риски банковского учреждения значительно выше. Ведь квартира – это уже годами испытанный и стандартный объект недвижимости, в отличие от загородного дома, который настолько персонализирован и уникален, что в сравнении с квартирой обладает меньшей ликвидностью. Другими словами, в случае невозможности заемщиком расплатиться с долгом, продать квартиру банку будет намного проще, чем загородный дом.

Требования, предъявляемые банками к загородной недвижимости и  заемщикам

Кредитными организациями к заемщикам, желающим приобрести загородную недвижимость или построить собственную, предъявляются требования, согласно которым недвижимость должна обладать ликвидностью на протяжении срока действия договора ипотечного кредитования. Другими словами, дом, приобретаемый с помощью ипотечного кредита, должен располагаться в населенном пункте, имеющем развитую инфраструктуру, достаточную для проживания, иметь все необходимые коммуникации и быть пригодным для проживания в нем на постоянной основе. Также недвижимость должна быть в хорошем состоянии и иметь подъездную дорогу, действующую круглый год. Необходимо также учитывать, что приобретаемый в ипотеку загородный дом обязан быть расположен недалеко от кредитуемого банка или его отделения (филиала) - Как правило, расстояние между ними не должно превышать 50 км.

Немаловажным моментом для получения ипотеки на строительство дома является право собственности самого заемщика или членов семьи заемщика на землю, на которой предполагается строительство. Земля должна быть предназначена дл индивидуального строительства жилой недвижимости или же обладать статусом поселения. Также банк предъявляет к покупаемому в ипотеку дому дополнительные требования различного характера. К примеру, обязательно указывается материал строительства - кирпич или бетон являются предпочтительными материалами для строительства по сравнению  с деревом, которое не является долговечным, следовательно, и ликвидность у деревянной постройки меньшая.

Условия получения ипотечного кредита на приобретение или строительство загородной недвижимости

Среднее значение процентных ставок при оформлении ипотечного кредита для приобретения загородной недвижимости немного выше, чем для покупки обычной квартиры, и равны 14-15% в год при взятии кредита в рублях.

Необходимо сказать, что в 2011 году банками были снижены требования к размеру первоначального взноса, который составлял 40-60% . Теперь размер взноса составляет 10-15% от стоимости покупаемой с помощью ипотеки недвижимости. Максимальный срок кредитования в настоящее время равен 30-35 лет. Как и в случае обычной ипотеки, в качестве залогового обеспечения по кредиту оформляется приобретаемый загородный дом.

Для рассмотрения Вашей заявки на кредит для приобретения загородной недвижимости, необходимо собрать, кроме стандартного пакета документов, также следующее:
- план земельного участка и кадастровый номер;
- кадастровый паспорт загородного дома и справку об инвентаризационной стоимости;
- правоустанавливающие документы на землю;
- технический паспорт на жилой дом;
- кадастровый план земельного участка;
- отчет об оценке загородного дома от аккредитованного оценщика.

Недостатки и преимущества

Как и любой другой кредит, ипотечный кредит для покупки загородной недвижимости обладает некоторыми недостатками, о которых потенциальный заемщик должен знать заранее. Процедура оформления ипотеки на загородный дом по сравнению с ипотекой на городскую квартиру более сложная, список необходимых документов более широкий, а процентные ставки по кредиту более высокие. Требования к загородной недвижимости банки предъявляют более жесткие, поэтому и получить кредит на строительство или покупку загородного дома сложнее.

Однако существуют и плюсы. К примеру, на рынке загородной недвижимости дефицит предложений практически нулевой. Заемщик может подобрать вариант, максимально приближенный к его индивидуальным требованиям к комфортному проживанию. Также в плюсы можно занести и тот факт, что продавцы загородной недвижимости цены фиксируют на все время, пока оформляется ипотека, в отличие от продавцов квартир, которые держат цену лишь несколько дней, а затем ее увеличивают.