История появления и развития кредитных карт

Идея аналога банковской карты появилась, когда возникла необходимость иметь при себе подтверждение своей платежеспособности без «наличия при себе наличных» (в особенности крупных сумм).

Бумажные карты в стиле «честного слова»

Первые прообразы нынешнего банковского пластика были совсем не банковскими, и даже не пластиковыми: они выпускались на картоне с выдавленными на них данными о владельце. И функция таких карт была сугубо кредитной – они должны были говорить о хорошей репутации предъявителя и возможности ему доверять, отпуская товары или услуги «под честное слово» эмитента первых бумажных кредиток. С 1914 года богатые клиенты некоторых магазинов и фирм (к примеру, сети бензоколонок Mobil Oil) получили такие кредитки из бумаги. Таким способом магазины и фирмы подчеркивали статус состоятельных клиентов и повышали их лояльность к себе.

Металлический прогресс

Комфортная идея карточки как специального платежного инструмента прижилась, а прогресс не стоял на месте, и недолговечные картонные карты сменились в 1928 году металлическими собратьями. Первой их выпустила компания Farrington Manufacturing, компания из предприимчивого Бостона. На этих металлических пластинках уже эмбоссировались данные о владельце карты, и благодаря импринтерам в магазинах, выдавленные буквы оставляли оттиск на товарном чеке. Сохранилась технология оттиска на чеке (так называемом, слипе) до наших дней, и применяется, например, в случаях оффлайн транзакций (когда данные о банковской операции не отправляются в процессинговый центр). Опять же, такое инновационное платежное средство было доступным только состоятельным платежеспособным клиентам.

Первые банковские карты

Эксперты, занимающиеся историей банковских карт, предполагают, что первые аналоги банковских карт были выпущены в рамках кредитной программы, разработанной Национальным банком Флэтбуш (Нью-Йорк). Клиенты магазинов предоставляли продавцу расписки, которые те затем отправляли в банк клиента, и деньги за товары снимались с его счета.

Однако первой банковской картой в полном смысле этого слова стала карта под названием Diners Club. Diners Club была первой универсальной и многоцелевой банковской картой, которая давала возможность не только проводить финансовые взаимодействия между клиентами и бизнес структурами, но и создавала целую систему операций, которые осуществлялись посреднической организацией. В Нью-Йорке программа Dinners Club была основана Фрэнсисом МакНамара, а в Лос-Анджелесе похожая программа осуществлялась Альфредом Блумингдэйлом и носила название «Пообедав, подпишись». Первоначально карта была предназначена для расчетов в ресторанах, но затем ею можно было расплачиваться уже и в других торговых точках.

По проторенной Diners Club дороге пошла знаменитая компания American Express, начавшая с выпуска дорожных чеков, клиентов которых она успешно привлекла к системе банковского кредитования, выпустив платежный инструмент в виде банковской карты (конец 60-х гг.). Вслед за AmEx выпуском банковских карт занялись Bank of America, а также Chase Manhattan Bank (1958).

Банковские кредитки прошли по пути прогресса от картонных квадратиков и металлических пластин до высокотехнологичного пластикового платежного инструмента с множеством функций и преимуществ. Современные гиганты платежных операций Visa и MasterCard выпускают большое количество пластиковых платежных продуктов, которые облегчают жизнь многим миллионам их пользователей.