Как договориться с банком об отсрочке по выплате кредита?

У многих заемщиков случаются ситуации, когда платить по кредиту попросту нечем. В такой ситуации клиент может оказаться временно (если у него сезонный бизнес, либо непредвиденные обстоятельства), а может и надолго. В подобных случаях банки стараются каким-либо образом повлиять на ситуацию, чтобы вернуть себе заемные деньги. Причем банк, как правило, не интересуют причины, по которым клиент не может гасить кредит. Банку важнее, когда он сможет его погасить.

Зачастую банки начинают давить на неплательщика, угрожая штрафами, пенями, а также судебными разбирательствами и прочими неприятностями. Как правило, большинство угроз так и остаются угрозами, нося исключительно психологический характер. Банк без решения суда не может ни отобрать залог, ни выселить клиента из квартиры. А в суды банк обращается лишь, в крайнем случае, поскольку это дело долгое и хлопотное. Однако пускать все на самотек банк тоже не станет. К заемщикам начинают применять всевозможные санкции.

Во-первых, по просроченным кредитам банк начисляет повышенную ставку. То есть с момента выхода на просрочку, клиент дополнительно должен оплачивать банку пеню или удвоенный процент (в некоторых банках применяют и то, и другое). Информация о санкциях в случае возникновения просроченной задолженности указана в кредитном договоре.

Договором оговаривается и крайняя сумма просрочки, при достижении которой банк имеет право досрочно расторгать договор и требовать возврата всей суммы кредита. Однако чтобы реализовать такую возможность, необходимо отправить заемщику соответствующее уведомление и обратиться в суд.

Процедура досрочного расторжения по инициативе банка — процесс сложный и довольно обременительный. Поэтому банки не очень торопятся пользоваться своим правом. Так что, если заемщик идет на контакт с банком, то даже по достижении критической суммы просрочки, можно попытаться решить проблему мирным путем.

В случае если банк все же обращался в суд и уже вынесено решение о досрочном расторжении договора с выплатой всей суммы, то договариваться уже поздно. Нужно либо готовить деньги, либо (если их нет) готовиться к встрече с гос. исполнителями, которые придут описывать имущество.

Что можно сделать заемщику, не способному обслуживать обязательства по своему кредиту?

Во-первых, сообщить об этом в банк. И сделать это нужно сразу, возможно у банка окажется готовое решения, применяемое в сложившейся ситуации. Нужно просто обратиться к сотруднику, у которого был оформлен кредит, и объяснить ему ситуацию.

Во-вторых, даже если нет возможности гасить кредит по графику, нужно вносить хотя бы часть платежа. Регулярные выплаты станут косвенным подтверждением намерений в дальнейшем своевременно и в полном объеме исполнять обязательства.

В-третьих, обратившись в банк, нужно попросить отсрочку выплат. Получив отказ, нельзя сдаваться — нужно обратиться к вышестоящему руководителю, возможно, решение банка будет пересмотрено. Если же и от руководства последует отрицательный ответ, необходимо получить его в письменной форме для дальнейшего предоставления в суд в качестве подтверждения того, что обращение имело место.