Как формируется кредитная история? Изменение и уничтожение кода субъекта кредитной истории.

В настоящее время наиболее популярным среди граждан страны банковским продуктом является кредит. Каждый второй россиянин хотя бы раз в жизни оформлял кредит на что-либо. Заключая в самый первый раз кредитный договор с банковским учреждением, заемщик дает начало собственной кредитной истории, от которой в последующем будет зависеть, будут ему предоставлять кредиты в других банках, или не будут.

Итак, подавая заявку на предоставление кредита, потенциальный заемщик ставит напротив пункта о разрешении предоставления информации о кредите и заемщике сторонним лицам, таким образом, он разрешает банку передавать свои данные в сотрудничающее с банком Бюро кредитных историй. При формировании кредитной истории заемщику присваивается уникальная комбинация, состоящая из цифр, а также букв, которая носит название кода объекта кредитной истории. Отметим, что субъект кредитной истории самостоятельно присваивает себе код субъекта кредитной истории, поэтому никто кроме заемщика его знать не может. Наиболее часто использование кода субъекта кредитной истории требуется в ситуациях, когда заемщику необходимо узнать, в каком из 30-ти действующих БКИ сформирована и хранится кредитная история данного заемщика.

Очень часто потенциальный заемщик может столкнуться с ситуацией, когда он желает взять кредит в банке, но ему отказывают, ссылаясь на наличие у него непогашенной задолженности, в то время, как задолженность уже погашена. Возникновение подобной ситуации можно объяснить следующим образом: банк, в котором был оформлен и полностью выплачен кредит, не предоставил в БКИ обновленную информацию о погашении задолженности заемщиком. В этом, как правило, следует обвинять нерадивых сотрудников банков, которые, уклоняясь от своих обязанностей, не передают информацию своевременно. В таком случае заемщик должен самостоятельно посетить прежнего кредитора и запросить справку с указанием информации по погашенному кредиту и с подтверждением, что кредит действительно выплачен.

Нередко встречается ситуация, когда заемщику необходимо узнать характер кредитной истории, код, однако, он забыл или потерял, или же сомневается в конфиденциальности данного кода. Для восстановления доступа к кредитной истории следует обратиться любое из доступных Бюро кредитных историй, или в любое банковское учреждение вне зависимости от наличия в нем кредитов у конкретного заемщика с заявление о восстановлении кода субъекта КИ. Сразу следует оговориться, что восстановить в прямом смысле данный код нельзя, его можно лишь поменять. Данная услуга никак не регламентирована по стоимости законами и нормативными актами, поэтому стоимость обновления кода назначается сотрудниками банка либо БКИ самостоятельно и не превышает 300 рублей.

Итак, код субъекта кредитной истории дает своему владельцу возможность узнать состояние кредитной истории, не посещая Бюро кредитных историй или своего кредитора. Таким образом, если заемщик сделает запрос на предоставление информации по собственной кредитной истории в кредитное учреждение, в БКИ или НБКИ, то он может получить информацию и без предоставления кода.