Как оформить кредит с максимальной выгодой?

Кредитными услугами коммерческих банков в нашей стране пользуются очень многие граждане. Одни заемщики с помощью кредитов решают глобальные проблемы, связанные с жилищным вопросом или возможностью покупки собственного авто. Другие оформляют мелкие кредиты, решая насущные проблемы, связанные с поломкой телевизора или необходимостью заграничной поездки. Есть и такие клиенты, которые пытаются открыть свой бизнес за счет кредитных средств.

Одним из важных моментов, предшествующих оформлению кредита, является выбор кредитора. Число кредитных организаций с каждым годом увеличивается, каждая предлагает клиентам массу разных программ кредитования, заемщику остается только проанализировать ряд предложений и сделать правильный выбор.

При этом очень важно не ошибиться с кредитором. Небольшие банки обычно предлагают клиенту индивидуальный подход, а крупные банки, благодаря большому клиентопотоку, могут себе позволить дешевые кредиты без комиссий.

Банки с узкой специализацией (например, ипотечные) предлагают более лояльные условия по кредитам. Так, некоторые ипотечные банки предлагают оформление кредитов без страхования заемщиков, без комиссий, что существенно снижает общую стоимость ипотеки.

Потенциальный заемщик должен понимать, что, изучая отзывы клиентов о банковском обслуживании, не стоит им стопроцентно доверять. Ведь среди подобных сообщений часто бывают подставные отзывы от самих сотрудников, нахваливающих банк и его продукты.

Выбрав банк, клиент должен обязательно детально изучить предложенный для подписания договор. Нужно обратить внимание на наличие комиссии за выдачу и обслуживание кредита, выяснить, будет ли взиматься комиссия за РКО при ежемесячной оплате. В некоторых банках при низких процентных ставках будет довольно высокая комиссия, которая приведет к удорожанию кредита. Простая математика показывает, что ежемесячная комиссия в 0,5% в месяц превращается в конечном итоге в 6% годовых.

Особое внимание нужно обратить на штрафы, предусмотренные за досрочное погашение кредита (и есть ли вообще возможность погасить его досрочно), а также в случае, если по кредиту будет допущена просрочка. При оформлении целевых кредитов, банки обычно выдают не всю стоимость покупки, а определенный процент от нее. То есть заемщик должен внести аванс за приобретаемый в кредит товар за счет собственных средств. Чем больше будет сумма первоначального аванса, тем меньшей окажется сумма кредита и тем меньше процентов будет оплачено банку в процессе погашения кредита. Так что если есть возможность сделать больший аванс, нужно пользоваться данной возможностью.

Естественно, чем меньше будет срок кредитования, тем больше сумма ежемесячного платежа и меньше сумма конечной переплаты.

При рассмотрении процентной ставки, предлагаемой банком в качестве оплаты за использование кредитных средств, нужно обращать внимание не только на ее размер, но и на способ начисления. Иногда договором предусмотрена плавающая процентная ставка. В этом случае в договоре пописывают не ее размер, а от каких параметров она зависит и коэффициент, на который эти самые параметры умножаются. Перед тем, как оформлять кредит, желательно ознакомиться со всеми существующими способами начисления процентов, попросить у сотрудника банка объяснить разницу между ними, и уже потом принимать какое-то решение.

К выбору валюты кредитования также стоит подойти ответственно. Специалисты рекомендуют оформлять кредиты в валюте основных доходов заемщика. Это значит, что большинство россиян должны кредитоваться в рублях. Ведь по долгосрочному кредитованию бывает очень сложно прогнозировать поведение валюты кредита относительно прочих на весь период действия договора.