Как правильно переоформить ипотеку?

Ипотечный кредит является долгосрочным мероприятием. И трудно заранее узнать, что произойдет через год, два, десять лет. Обстоятельства жизни могут круто изменить свое направление, и ипотека, взятая ранее, станет только тяжелым бременем, с которым хочется поскорее распрощаться. Конечно, можно выплатить весь долг досрочно, и тогда ипотека перестанет висеть над вами. Но также можно переоформить ипотечный кредит. На самом деле существует очень много различных причин: кто-то женится, разводится, и поэтому хочет поменять условия кредитования, кто-то остаться без средств к существованию в связи с увольнением, кто-то вообще собирается переехать в другую страну. Все эти варианты могут быть решены с помощью переоформления ипотечного кредита.

С первого взгляда может показаться, что эта сделка является очень простой. Смотрите, что может быть проще? Достаточно лишь найти покупателя на свою ипотечную квартиру, который будет согласен пробрести жилье вместе с бременем долга и выплатить его за вас, собрать необходимые документы и поставить свою подпись в нудном месте. На деле же оказывается, что переоформление ипотечного договора тянется очень долго, чаще всего банки вообще отказываются рассматривать такую возможность, так как им невыгодно тратить время на работу с клиентом, от которого они уже ничего не получат.

Конечно, переоформление ипотеки можно провести самостоятельно, для этого необходимо встретиться с менеджером по кредитам в своем банке-кредиторе и обговорить условия. Самым идеальным вариантом в данном случае станет обращение к ипотечному брокеру, который за определенную плату окажет вам юридическую поддержку и договорится с банком.

Потенциальному заемщику еще перед оформлением ипотечного кредита следует знать ситуации, когда возможно совершить переоформление ипотеки:
- из общего списка должников один должник исключается;
- в случае лонгирования, то есть уменьшения или увеличения срока кредитования;
- при переводе долга на иное лицо;
- в случае желания у заемщика изменить предмет залога.

Каждый отдельный случай требует собственный список документов, который следует уточнить у сотрудника банка, однако общие документы вы можете подготовить заранее:
- написанное произвольной форме заявление от заемщика;
- копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
- паспорта и копии  всех страниц участников сделки;
- справка о доходе заемщика, или справка о доходе нового заемщика, если предполагается перевод долга на иное лицо;
- заполненный бланк анкеты (можно взять в банке).

Обратите внимание, что каждый документ обладает сроком действия, поэтому со сбором документов не затягивайте, иначе всю процедуру придется походить вновь.

Часто заемщики сталкиваются с ситуацией, когда необходимо срочно продать квартиру, купленную в ипотеку. Кажется, что банк не должен возражать против такой сделки, ведь покупатель самостоятельно находит покупателя, согласно взять квартиру с долгом. Однако, на самом деле банк не желает связываться с такими заемщиками, так как эта ситуация предполагает оформление нового кредита, проверка платежеспособности нового заемщика и подобные действия, а выгоды банку от этого нет никакой. Тем более, одним из аргументов банка будет нахождение квартиры в залоге у банка, а кредитование уже заложенного имущества невозможно согласно Законодательству РФ.

Единственный выход из такого положения – это найти возможность погасить кредит, оформив рефинансирование. Процедура рефинансирования заключается в том, что заемщик обращается в тот же или другой банк за новым кредитом, который идет на оплату старого кредита. Часто программа рефинансирования выгодна в том случае, когда ипотека бралась под одни проценты, а через некоторое время появилась программа с меньшими процентами. К примеру, в настоящее время банк ВТБ 24 предлагает оформить ипотечный кредит под 9% годовых, что, согласитесь, является существенной скидкой, если ранее кредит был оформлен под 13-14% годовых.

Помните, только действительно сильные аргументы в пользу переоформления ипотеки могут убедить банк в целесообразности данных действия и пойти вам навстречу.