Как правильно провести анализ кредитов банка?

Как известно, банковский кредит подразумевает, что заемщик, получая от банка деньги, получает при этом возможность осуществить свою мечту прямо сейчас. Но за это приходится платить, и часто переплата по кредиту становится почти в два раза больше самого кредита. Многие заемщики очень часто интересуются, как выбрать кредитную программу, наиболее выгодную именно для заемщика? Как сделать переплату минимальной?

К великому сожалению, очень часто методы банков повысить свой доход противоречат с Законодательством, вследствие чего заемщики могут обязать выплачивать комиссии, оформлять ненужные страховки и совершать иные действия, идущие на пользу исключительно банку. В настоящее время Центробанк пытается взять данную ситуацию под контроль, чтобы банки прекратили навязывать ненужные выплаты, а также четко и прозрачно прописывали в кредитном договоре всю информацию о кредите, включая и комиссии. Центробанк обязывает все банки составлять кредитный договор таким образом, чтобы заемщик мог самостоятельно понять, за что и сколько он платит.

Именно поэтому заемщикам настоятельно рекомендуется очень внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием, так как после этого ничего изменить уже нельзя будет и прядется выполнять условия банка.

На самом деле, чтобы проанализировать кредитную программу, не требует особых знаний. Достаточно посетить сайты интересующих вас банков или непосредственно их офисы и собрать полную информацию о программах кредитования, процентных ставках, условия и сроках предоставления кредита. Не забудьте уточнить, какие требования предъявляет банк к своему потенциальному заемщику. Обратите внимание, сравнивать кредитные программы лучше всего по значению эффективной процентной ставки. Многие заемщики наивно полагают, что процентная ставка – это и есть показать выгодности кредита, и чем она меньше, тем лучше для заемщика. На самом деле это является неверным суждением. Так как банк работает исключительно на себя, и если он предоставляет заемщикам пониженные процентные ставки, значит, он планирует заработать в чем-то другом, к примеру, на штрафе за досрочное погашение, или на единовременных и прочих комиссиях, которые банки сейчас берут практически за каждый свой шаг.

Обратите внимание, что практически каждый сайт того или иного банк предлагает воспользоваться услугами онлайн кредитного калькулятора, который рассчитает сумму кредита, срок кредитования и размер процентной ставки по другим введенным заемщиком параметрам.

Таким образом, после проведенного анализа заемщик может составить представление о некоторых банках, их программах кредитования и условиях, а затем выбрать наиболее подходящий для себя.

Следует уделить отдельное внимание моментам, на которые заемщик должен обратить особенное внимание, так как именно здесь чаще всего заемщики просчитываются, выбирая неэффективную кредитную программу.

Первое, на что следует обратить внимание, это процентная ставка в год. Сегодня многими банками используется такой маркетинговых ход, когда в рекламах и в договоре указывается процентная ставка, посчитанная на месяц и даже на день кредитования. Разумеется, такая ставка имеет намного меньшее значение, нежели годовая, на что и рассчитывают банки.

Во-вторых, уточните у сотрудника банка, в какой именно промежуток времени необходимо гасить кредит. также узнайте, присутствуют ли у банка какие-либо штрафы и санкции за то, что заемщик погасит кредит досрочно или не в свой период погашения.

Часто банки устанавливают комиссию или штраф за досрочное погашение кредита. Запомните, все подобные моменты необходимо узнать до того, как вы подпишите кредитный договор, потому что затем ничего изменить нельзя будет, и вы можете пожалеть о сделанном ранее.

Итак, учитывая все изложенные моменты и хорошо подумав, прежде чем подписывать кредитный договор, вы можете подобрать на самом деле выгодную кредитную программу, и возможно, даже сэкономить.