Как правильно выбрать и получить кредит?

Большинство наших сограждан среднего достатка, по крайней мере, раз в жизни пытались оформить кредит в каком-нибудь из банков. Большинство из оформляемых гражданами РФ кредитов — это обычные потребительские кредиты на приобретение товаров длительного пользования в магазинах. В нашем обществе еще с советских времен устоялась привычка одалживать до зарплаты (у коллег, у соседей, у родственников), а при нынешнем изобилии в магазинах от этой привычки отказаться весьма непросто.

Недавно пережитый кризис несколько умерил пыл россиян в плане необдуманных покупок в кредит, но он давно прошел, негативные явления, которые были с ним связаны, поутихли, и перед людьми снова встал вопрос о том, как лучше быть — копить средства или оформить кредит? Попытаемся ответить на этот вопрос, рассмотрев несколько ситуаций.

Ситуация первая — нужно купить дорогую вещь, которая является необходимостью в быту или в хозяйстве. Это может быть стиральная машина взамен старой или сломанной, холодильник, который сломался в разгар июля и т. д. Во всех этих ситуациях ценность приобретаемой вещи будет намного выше ее стоимости. Так что, если вещь действительно очень нужна, а денег нет — стоит начать оформлять кредит, не откладывая. Причем кредит можно оформить двумя способами: непосредственно на покупку самой вещи в торговой точке или же купить не вещь в кредит, а оформить кредитную карту и рассчитаться ею за приобретаемую вещь. Второй способ будет удобнее по нескольким причинам. Во-первых, технику можно будет купить не там, где есть представитель бака, а в любом магазине (возможно даже со скидкой). Во-вторых, у большинства кредитных карт есть льготный период, в который не начисляются проценты по кредиту. Так что можно постараться погасить без процентов хотя бы часть суммы.

Вторая ситуация — требуется средство передвижения (то есть автомобиль). Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать такой кредит, нет. Все зависит от обстоятельств. Предположим, что кредит все же решено брать. Допустим, что семейный доход заемщика составляет 25 тысяч рублей в месяц. У клиента уже оформлен кредит на покупку стиральной машины с платежом в 4 тыс. рублей. При расчете платежеспособности клиента, банк будет придерживаться следующей логики: ежемесячная выплата по всем кредитам клиента не должна превысить 40% от общего семейного дохода (то есть 10 тыс. рублей). Поскольку клиент 4 тысячи уже платит, то остается максимум 6 тыс. в месяц на выплату по автокредитованию. А это означает, что банк откроет для клиента кредит лишь на недорогое авто стоимостью до 280 тыс. рублей.

В качестве альтернативы можно попробовать откладывать ежемесячно такую сумму, чтобы понять, насколько сложно будет выплачивать кредит. Таким образом, получится двойная польза: можно накопить на первоначальный взнос и понять, насколько по силам окажется выплата кредита в будущем. Если откладывать нужную сумму безболезненно получится в течение нескольких месяцев, это значит, что можно смело отправляться оформлять кредит.

Еще один вариант — в кредит приобретается взрослая игрушка. Это касается огромного плазменного телевизора, мобильного телефона, ноутбука (за исключением случая, когда он необходим для работы). Такие вещи в кредит лучше не оформлять. На них следует накопить. Во-первых, потом не будет разочарований из-за напрасной траты кредитных средств. А, во-вторых, в процессе накопления есть вероятность передумать и не покупать дорогую, но на самом деле никчемную игрушку. А накопленным средствам можно найти более достойное применение.