Как снять деньги с расчетного счета?

По законодательству юридическим лицам в нашей стране запрещается хранить деньги иным способом, кроме как на банковском счете. Поэтому все предприятия и организации открывают себе текущие счета и хранят все свободные деньги в банке. Если же предприятию понадобится определенная сумма наличностью, то эту сумму нужно снимать, предъявляя в банк определенные документы. Рассмотрим подробнее, как сотрудник предприятия может снять деньги со счета.

Во-первых, если средства находятся на счете предприятия, это еще не означает, что деньги — собственность предприятия. На счет могут быть переведены кредитные средства, например (причем банк может перечислить кредит на счет, либо просто открыть овердрафт на нем).

Во-вторых, чтобы снять деньги со счета, нужна либо чековая книжка, либо банковская карта, подвязанная к данному счету. Чековые книжки состоят из определенного количества чеков, каждый из которых позволяет осуществить снятие наличных 1 раз. Как правило, используются книжки, содержащие 25 или 50 чеков. Чековая книжка — это документ строгой отчетности, так что использовать ее может лишь уполномоченный сотрудник. Заполнять чеки нужно очень аккуратно, чтобы не было никаких исправлений, а то такой чек не примут к оплате в банке.

Процедура обналичивания средств в нашей стране регламентируется отдельным разделом инструкции по кассовым операциям. Процесс заполнения чека не из простых. Состоит чек из 3 частей: основной, контрольной марки, а также корешка. Все 3 части чека пронумерованы (естественно на частях одного чека должен быть один и тот же номер).

В корешке чека указывают назначение данного чека и дату снятия денег. Он остается в чековой книжке после снятия денег и хранится в бухгалтерии предприятия. Так что данные корешка помогают бухгалтеру в процессе составления отчетности восстановить дату снятия, сумму, а также цель. После заполнения чека, его основная часть отрезается и передается в кассу банка. Основная часть содержит реквизиты счета, назначение платежа, дату снятия денег, а также документ, по которому удостоверена личность сотрудника предприятия. Третья часть чека — его контрольная марка. Операционист банка отрывает ее от самого чека и передает представителю предприятия, который пришел в банк за деньгами. В кассе деньги будут выданы по предъявлению именно этой части чека.

Кассир выдает деньги сотруднику предприятия на руки, прикрепляя основную часть чека к кассовым документам за день (в дальнейшем, в случае проверки, именно этот документ послужит в качестве основания для выдачи денег из кассы). Чек — это документ, который оформляется в 1 экземпляре (в отличие от прочих платежных документов). За снятие наличных банки берут определенную комиссию, предусмотренную договором об открытии и обслуживании счета. Обычно сумма комиссии составляет 1-2 % от обналичиваемой, но в некоторых случаях может колебаться, как в большую, так и в меньшую стороны.

При работе с чеками нужно быть очень аккуратным и внимательным, чтобы не допустить неточностей или исправлений. Снимать деньги по чеку можно только в кассе банка и только в операционное время.

Если при снятии наличных использовать не чек, а корпоративную карту, процесс пройдет намного быстрее. Обналичить средства с помощью карты можно не только в кассе, а и в банкомате. А это значит, что снять их можно и в не рабочее время. К тому же карту принимают к оплате в торговых точках по всему миру, что очень удобно при частых командировках.

При работе с корпоративными пластиковыми картами существуют определенные неудобства в бухгалтерии, но привлекательность и простота снятия с них денег намного выше тех неудобств, которые связаны с использованием карт.