Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

Сегодня многие индивидуальные предприниматели сталкиваются  с проблемой  получения дополнительных средств на развитие бизнеса. Если предприниматель самостоятельно решает свои коммерческие и хозяйственные вопросы, то в этом случае, ему ни как не обойтись без дополнительной финансовой помощи, которую можно теоретически получить в любом коммерческом банке. Индивидуальный предприниматель, который сумел получить целевое направление развития своего бизнеса, при этом попав под условия очередной государственной программы,   может быть спокойно рассчитывать на финансовую поддержку одного из специальных фондов. Тем же, кто самостоятельно решил развивать свой бизнес, решают проблему привлечения дополнительных средств,  в расчете на получение коммерческого кредита.

Делая небольшой анализ кредитования индивидуальных предпринимателей, стоит отметить, что банки не горят желанием предоставлять кредиты ИП и скорей легче получить кредит обычному физлицу, чем индивидуальному предпринимателю. Почему так происходит? Основная причина такого отношения банков к ИП заключается в том, что индивидуальный предприниматель не имеет фонда заработной платы. Доход от коммерческой деятельности существует, а вот зарплаты нет. Логика банков проста, нет зарплаты, значит безработный. Поэтому для того, что бы выглядеть в глазах банка убедительно и с уверенностью рассчитывать на получение кредита, необходимо строгое ведение бухгалтерской отчетности.

Еще одна причина, из-за которой банки не приветствуют кредитование ИП – это то, что индивидуальный предприниматель может достаточно быстро свернуть свою деятельность. Если с юридическими лицами происходит довольно долгая процедура ликвидации, то ИП не имея долгов перед бюджетом, может рассчитывать на скорейшее прекращение своей деятельности. Вот этот момент и пугает банки.

Рассмотрим все же такой вариант, при котором банк готов осуществить  кредитование индивидуального предпринимателя. Из огромного количества банков, те, которые готовы финансировать индивидуальных предпринимателей не так уж и много. Банк «Русский Стандарт» и банк «ВТБ» предлагает индивидуальным предпринимателям целые программы кредитования малого  бизнеса, причем сроком на 5 лет. Размер кредита составляет порядка 2 миллионов.  Что самое интересное. Для получения кредита в этих банках, требуется минимальный пакет документов. Свидетельство о регистрации ИП, копия свидетельства о постановке на налоговый учет и конечно, финансовая отчетность ИП. Казалось бы, что ничего сложного в получении кредита нет, однако размер годовых процентов несколько удручает общую картину. Вышеназванные банки предлагают кредит для ИП под 22% годовых. Такие условия достаточно тяжеловаты для новичков в сфере предпринимательства и многим ИП ничего другого не остается, как брать в банке кредиты  как частное лицо, совершенно меняя назначение полученных средств.

С кредитованием индивидуальных предпринимателей вроде бы все понятно, однако большинство банков готовы кредитовать уже развитый бизнес, проверенных клиентов и только в том случае, если согласно финансовой отчетности, бизнес предпринимателя приносит какую никакую прибыль. Для тех же, кто только начинает развиваться, банки практически остаются глухими.

Если проблему с банками решить не удается, остается запасной вариант. Это создание или вступление в потребительский кооператив. Такие сообщества стали достаточно модными сегодня и позволяют частным лицам и большинству индивидуальных предпринимателей решать свои финансовые вопросы коллективно, предоставляя друг другу финансовую помощь на гораздо более мягких условиях.