Кредит под залог депозита для юридических лиц

После мирового кризиса 2008 года отечественные банки сильно ужесточили требования к заемщикам. Касается это как финансового положения клиентов, так и требований к залогам. Большинство банков стараются минимизировать риски или, по крайней мере, добиться оптимального соотношения доходность/риски.

Минимально рискованными считают кредиты для юридических лиц, обеспечением по которым выступает депозит, открытый в том же банке. Получается, что в случае невозврата по кредиту, банк может вернуть себе средства за счет клиентского депозита. Поскольку данный вид обеспечения является максимально надежным, кредитный рынок не ощущает недостатка в предложениях банков по такому продукту. Тем более,что по кредитам под залог депозитов решения принимаются буквально мгновенно, при этом банк требует минимальный пакет документов.

Чтобы оформить кредит под залог вклада юр. лица, необходимо обратиться в банк с такими документами:
- заполненная анкета заемщика (заполняется в банке по образцу);
- пакет учредительных документов;
- информация о финансовом результате работы предприятия в последнем отчетном периоде (отчет о финансовом результате и баланс предприятия).
- если у предприятия есть действующие кредиты, оформленные в других банках, то необходимо предоставить справку о качестве обслуживания долга.

При оформлении кредита под залог депозита, заемщиком и залогодателем может выступать как одно предприятие, так и два разных юр. лица. При этом к закладываемому депозиту банк, как правило, предъявляет дополнительные требования:
- сумма депозита должна быть не ниже суммы кредита с учетом процентов за весь срок использования;
- срок действия кредитного договора устанавливается таким образом, чтобы кредит был полностью погашен хотя бы за 2 недели до конца срока депозита.

Многие банки также требуют, чтобы кредит был оформлен в той же валюте, в которой открыт депозит, чтобы исключить валютные риски по сделке. Некоторые банки соглашаются оформить кредит в валюте, отличной от депозита, однако, в таком случае применяется дисконт не менее 25%.

Процентные ставки по кредитам под залог депозитов колеблются в пределах от 2 до 6 годовых. Банк обычно устанавливает ее индивидуально, исходя из финансового положения клиента. Дополнительно банк взимает с заемщика единоразовую комиссию от 0,1 до 1% суммы кредита.

Получается, что кредит под залог депозита выгоден как клиенту, так и кредитору. Ведь по нему минимальный риск невозврата, а значит, минимальные проценты, нет никаких дополнительных расходов при оформлении, при этом сделка оформляется очень быстро и просто.

Так что если предприятию срочно нужны деньги на небольшой срок, можно смело оформлять кредит под залог вклада (конечно, если есть, что закладывать).