Кредиты на участие в долевом строительстве

Уже давно в нашей стране пользуется успехом такое предприятие, как долевое участие в процессе строительства недвижимости. Большие средства от дольщиков привлекаются строительными и инвестиционными компаниями, которые используют полученные средства для строительства дома, по завершении которого квартиры становятся собственностью вложившихся дольщиков.

Необходимо отметить, что с помощью долевого строительства можно сэкономить довольно большую сумму при покупке собственного жилья. К тому же можно получить квартиру новой, улучшенной планировки в только что построенном доме намного дешевле, так как готовое и недостроенное жилье имеют существенную разницу в цене – порядка 30%. С 2008 года вступили в действие внесенные в российское законодательство изменения, позволяющие банковским и кредитным учреждениям выдавать своим клиентам ипотечные кредиты на покупку жилья в строящемся доме, то есть участвовать в долевом строительстве.

Особенности ипотечного кредитования для участия в долевом строительстве.

В случае желания заемщика участвовать в долевом строительстве, необходимо собрать пакет документов: документы о предстоящем строительстве и о застройщике (должны присутствовать данные об объекте строительства, стоимость квартиры, гарантийный срок, срок сдачи квартиры в эксплуатацию дольщика). Именно поэтому стоит позаботиться о заключении с застройщиком договора долевого участия, а также зарегистрировать договор в органах Росрегистрации. Только после этого можно обращаться в банк за ипотекой.

В случае оформления обычного ипотечного кредита необходимо оставить банку залоговое обеспечение, в роли которого чаще всего выступает приобретаемая недвижимость. В случае долевого строительства квартира в залог в банк переходит лишь по завершении строительства дома и ввода его в эксплуатацию. Некоторые банковские учреждения требую от клиента предоставить поручителей еще до регистрации права собственности заемщика на построенную недвижимость, а иногда в качестве обеспечения по кредиту используется имущественное право заемщика на будущее жилое помещение. Конечно, такой залог кредитные организации принимают от заемщика с меньшей охотой, потому что реально существующую квартиру можно реализовать, это реальный капитал, в отличие от имущественного права, которое позволяет банку только в отдаленном будущем претендовать на жилье, которое еще даже не достроено. Именно поэтому процентные ставки на ипотеку для участия в долевом строительстве существенно выше, чем в других ипотечных программах. В среднем разница составляет 3-5%.

Условия ипотечного кредитования для участия в долевом строительстве

Большинство банков России предлагают заемщикам оформить ипотечный кредит от 500 тысяч рублей, срок кредитования составляет до 30 лет. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 10-20% от суммы оформляемого кредита. Процентная ставка на такой кредит составляет 15-18% годовых и зависит от некоторых факторов: размер вносимого первоначального взноса, срок кредитования, оформляемая заемщиком страховка и др.

Когда построенная недвижимость сдается в эксплуатацию и оформляется в собственность заемщика, происходит оформление недвижимости в качестве залогового обеспечения, а процентная ставка понижает свое значение до ставки, предполагаемой для обычного ипотечного кредита.

Также не стоит забывать и про дополнительные расходы, которые ожидают любого заемщика, оформляющего кредит. В любом случае, расходы зависят от банковского учреждения. Здесь стоит обратить внимание на размер комиссии за рассмотрение заявки на кредит (единовременная),  за открытие и ведение банковского счета, за выдачу кредита, за перечисление средств банка на счет застройщика безналичным платежом и другие платежи. Также не забудьте, что при оформлении ипотеки для долевого участия в строительстве необходимо приобрести страховой полис жизни и здоровья, ежегодные взносы по которому, как правило, составляют 0,25-0,8% от страховой суммы.