Кредиты со скидками. Кому и когда выдаются?

Просматривая условия различных банков по предоставлению кредитов, можно увидеть, что в некоторых банках они намного выгоднее остальных (стандартных) программ кредитования. Как правило, скидки по кредитам банки готовы предоставить при условии сотрудничества клиента с их партнерами (брокерами, риэлтерами, торговыми предприятиями и т. д.)

Большинство клиентов, с одной стороны не против получить льготный кредит, а с другой, настолько напуганы всякими подвохами и подводными камнями, что опасаются каких-либо льгот и скидок. Попытаемся разобраться, почему банки предоставляют некоторым клиентам кредиты по более выгодным условиям.

Для начала разберемся, какую цель преследует банк. В первую очередь, ему нужен клиентопоток. И он готов за это платить. Можно давать рекламу в разных СМИ, тратя деньги на подобную схему продвижения, а можно привлечь клиентов через партнеров, предложив им вознаграждение за привлечение клиентов или скидки их клиентам (та сумма средств, которая могла быть потрачена на рекламу попросту перенаправляется клиентам). Если причина скидок в этом, то никакого подвоха тут нет – клиент действительно может получить более выгодный кредит.

Есть еще вариант, когда партнеры банка проделывают часть работы за его сотрудников, оформляя кредит или занимаясь подготовкой документов, сопровождением сделки и т. д. Получается, что за эту работу сотрудникам платить не надо. Можно либо заплатить посреднику, либо (что чаще выбирают партнеры банков) предоставить клиенту скидку. Риэлтеры и прочие посреднические конторы с большим удовольствием соглашаются на скидки для клиентов, поскольку это позволяет им привлечь большее число клиентов. Получается, что так экономятся с одной стороны деньги банка, а с другой — время сотрудников банка.

Теперь рассмотрим подробнее, какие скидки готовы предоставлять банки клиентам. Во-первых, это уменьшение или отмена единоразовой комиссии при оформлении кредита. Во-вторых, уменьшение процентной ставки по кредиту (хоть и незначительное). Причем единоразовая комиссия в банках по некоторым программам может достигать 5% от суммы кредита. Если эту комиссию уменьшить хотя бы вдвое, то уже получится существенная экономия, а если совсем отменить — еще лучше.

Что касается снижения процентной ставки, то обычно речь идет о десятых и сотых долях процента. Но если речь идет о крупном долгосрочном кредите (например, об ипотеке), то такая скидка позволит сэкономить несколько тысяч рублей в год. Скидка полностью покроет комиссию посредника и будет выгодной для клиента.

Кроме того бывают срочные и бессрочные скидки. Срочные скидки подразумевают льготное кредитование клиента партнера в определенном промежутке времени с момента его обращения. А бессрочные - подразумевают, что любой клиент, обратившись от фирмы-партнера, может получить скидки банка в любой момент времени, не зависимо от того, будет кредит связан с деятельностью партнера или нет.

Некоторые банки выдают своим партнерам скидочные сертификаты, которые те могут передавать своим клиентам для оформления банковских продуктов в дальнейшем.

Даже в моменты кризиса банки не забывали о своих партнерах, относясь к их клиентам более лояльно, чем к остальным. Так что в банки порой через посредников обращаться выгоднее, чем напрямую (конечно, если это реальные партнеры, а не мошенники).