Моментальная кредитная карта - есть ли подвох?

Финансовый рынок России достиг того уровня, когда размеры процентных ставок на депозиты и кредиты установились практически на одинаковом уровне у всех ведущих банков. Привлечь клиента можно теперь только дополнительными пакетами услуг, бонусами, а также высокой культурой обслуживания и скоростью оформления документов. Во многих банках существуют специальные службы по продвижению на финансовый рынок новых банковских продуктов. Профессионалы изучают спрос, оценивают, насколько клиентов устраивает качество предоставляемых услуг, разрабатывают мероприятия по их улучшению. Задача их проста – заставить как можно больше людей обратиться в банк.

Достаточно популярной стала такая услуга банков, как выпуск моментальной кредитной карты. Есть ли подвох у этого, пожалуй, самого «быстрого» банковского продукта? Давайте разберемся.

Действительно, после передачи документов менеджеру по работе с клиентами вам могут уже через несколько минут вручить кредитную карту. Но не все золото, что блестит, и у таких «моментальных кредиток» имеются и свои существенные «минусы».

Самыми главными из них являются:
- более высокая, по сравнению с обычной процедурой, оплата за оформление;
- более высокие процентные ставки по предоставляемым кредитам;
- более высокие комиссионные ставки на обслуживание карты;
- более низкие, в сравнении с «медленными» картами, кредитные лимиты.

Такие условия сформированы банками с целью покрытия своих рисков при выдаче моментальных кредитных карт. Понятно, что за столь короткий промежуток времени менеджер может только оформить документы, то есть заполнить электронную карту клиента данными, взятыми из его паспорта и анкеты. Надежность клиента определяется визуально, по его поведению, существуют даже специальные инструкции. О проверке платежеспособности не может быть и речи. Многие банки, выдавая «мгновенные» кредитные карты, даже не требуют справку о доходах.

В банках работают специальные аналитические службы, которые, основываясь на статистических данных, определяют уровень процентных ставок и комиссионных по моментальным кредитным картам. В результате они должны покрыть убытки банка и обеспечить рентабельную работу всей кредитной системы «мгновенных» кредитных карт. То есть банки сознательно идут на такой риск. Возможные убытки погашают добросовестные клиенты и владельцы кредитных карт.

Моментальная кредитная карта или лучше «семь раз отмерить»?

В некоторых банках просят сообщить данные о ближайших родственниках заявителя на «мгновенную кредитку» и предоставить их телефоны. При внесении этих данных в электронную анкету происходит автоматический запрос и сверка с межбанковской базой кредитных историй (БКИ).

При выявлении потенциального нарушителя кредитных условий и неблагонадежного заемщика банк либо вовсе откажет ему в выдаче кредитки, либо лимит будет минимальным, а то и вовсе нулевым. Лишь через время и при наличии значительного оборота собственных средств по карте, лимит может быть увеличен.

Некоторые банки, несмотря на все предосторожности и высокие процентные ставки по «мгновенным» кредитным картам, выдают их с самыми минимальными лимитами. Другие банки практикуют их выдачу только «внутренним» клиентам банка, тем, кто уже имеет какие-то отношения с данным финансовым учреждением, и на него уже имеется личное досье.

Учитывая все сказанное, стоит еще раз подумать, какую кредитную карту стоит оформлять. И если есть подозрение, что за моментальной картой скрывается какой-то «подвох», лучше еще раз выяснить все условия такого кредитования.