Мошенничество с потребительскими кредитами

Российские банки охотно оформляют кредиты на покупку крупной бытовой техники и других товаров длительного пользования. И клиенты с удовольствием пользуются этим предложением по потребительским кредитам (а кредиты на покупку бытовой техники и других товаров именно так называются).

В зависимости от выбранного банка и кредитной программы, клиент сначала вносит в магазине установленную сумму аванса. А потом, после оформления кредита, банк перечисляет оставшуюся часть средств на счет продавца. При этом товар, купленный в кредит, находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Чтобы оформить кредит, клиент должен оформить заявку и предоставить пакет документов в соответствии с требованиями банка. Как правило, это гражданский паспорт (некоторые банки требуют еще один документ, удостоверяющий личность) и документы о доходах за полгода. Обязательным условием для получения кредита во многих банках является постоянная регистрация по месту оформления сделки. Справка о зарплате требуется не во всех банках, но большинство настаивает на ее предоставлении, к тому же доход клиента должен быть как минимум вдвое больше ежемесячной выплаты.

Во все времена находились люди, которые старались заработать мошенническим путем. Многие мошенники используют для этих целей банковские продукты. Они часто оформляют кредиты по поддельным или ворованным документам, продавая потом за полцены полученный товар. Есть и другая схема, когда мошенники обманным путем заставляют людей оформлять на себя кредиты. Получается, что одни люди берут себе деньги, а другие должны их возвращать банку.

Рассмотрим несколько таких примеров мошенничества при оформлении потребительских кредитов.

Случай первый. Одной даме, которая долгое время не могла найти себе работу, поступило весьма выгодное предложение. Представительный мужчина пообещал женщине постоянную работу с хорошей зарплатой при выполнении одного условия. Она должна была сделать взнос на счет предприятия в сумме 250 000 рублей. Эти средства должны якобы быть потрачены на приобретение нового оборудования. Бедной даме ничего не оставалось, как оформить несколько кредитов в разных банках и отдать их мужчине, представившемуся заместителем директора. Больше она его никогда не видела. А банки потребовали возврата кредитов. Платить было нечем, долг рос. В конечном итоге женщину признали мошенницей и осудили на 5 лет.

Случай второй. Барышня-аферистка, торговавшая на рынке мужской одеждой, присмотрела околачивающихся вблизи ее торговой точки нескольких алкоголиков, готовых за бутылку водки на любую работу. Она привела их в порядок, снабдила чистой одеждой и отвела в банк, оформляя кредиты и забирая заемные деньги. За это алкоголики получали вознаграждение по 500 рублей за сделку. Аферистка снабжала алкоголиков фиктивными документами о доходах. Таким образом дамочка копила себе капитал, чтобы уехать из города, но не успела. Она не ожидала, что сотрудники банка так быстро кинутся по невозвратным кредитам.

И случаев таких можно перечислить великое множество. Мошенников интересуют в основном крупные суммы денег, а получить такой кредит по поддельным документам довольно сложно. Вот и приходится им накапливать необходимую сумму, оформляя множество кредитов на технику, сдавая ее затем в комиссионки. Правда некоторые магазины вступают в сговор с мошенниками и отдают им вместо товара деньги (взяв за свои услуги от 10 до 15% от цены товара).

Есть и другие виды мошенничества, когда кредиты оформляются по поддельным документам с переклеенными фотографиями. По инструкции сотрудники банка обязаны очень внимательно проверять каждый документ, но, к сожалению, при большом клиентопотоке многие кредитчики относятся к данному процессу формально. В итоге банки несут огромнейшие убытки по вине своих же сотрудников.