Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах и поручителей в Сбербанке?

В последнее время все чаще стало слышаться со всех сторон, что Сбербанк начинает выдавать кредиты населению, причем не требует при этом предоставлять справку о доходе и поручительстве. Ничего просто так не возникает, поэтому следует предельно внимательно разобраться, действительно ли Сбербанк предлагает подобные условия, или это распускаемые слухи.

Итак, как нам удалось выяснить, то, что Сбербанк выдает ипотечные кредиты без поручителя и справки о доходе, является сплошной выдумкой. Сбербанк никогда этим не занимался и, по-видимому, не собирается.

Во-первых, следует понимать, что банк работает только ради своей выгоды. Никогда он не выпустит продукт, на котором не сможет заработать денег. При оформлении кредита, банк взимает комиссии, штрафы, пени, проценты за использование кредита, и все вместе это составляет доход банка. Итак, банк, как никто другой, имеет самую большую заинтересованность в платежеспособности заемщика. Для подтверждения этой уверенности перед оформлением сделки банк просит заемщика предъявить справку, подтверждающую его финансовое состояние. В случае, когда доход заемщика подтвердить не удается, или заемщику работодатель платит заработную плату в конверте, оставляя «белой» небольшую сумму, недостаточную для оформления кредита, банк может потребовать привести поручителя, который в случае невыполнения обязательств по кредиту самим заемщиком обязуется выполнить данные обязательства за него. И все же, банки предпочитают иметь дело только с теми клиентами, у которых официально большой доход.

Итак, если вы все же желаете поучить ипотечный кредит, но не можете предоставить банку ни справку об официальном доходе, ни поручителя, значит у вас лишь один выход – обратиться за кредитом к частному кредитору. Никто не станет спорить, что оформление кредита на квартиру в «частной конторе» представляет собой достаточно рискованное предприятие. Во-первых, процентная ставка здесь будет просто огромная, в залог принимается недвижимость, да и вообще у них совершенно другие порядки. Можно сказать даже, что они вообще работают по своим законам, и это на самом деле страшно. Но есть существенный плюс – ни справки о доходах, ни поручителя вас предоставить не попросят.

Обратите внимание, что банк не сможет принять во внимание доход заемщика, если он работает на частное предприятия, к тому же нелегального. Дело в том, что банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве и получении с заемщика процентов по кредиту. А в таком случае велика вероятность того, что частная компания долго не продержится, развалится, а вместе с этим потеряет свой заработок и заемщик. Совсем другое дело, когда заемщик работает на государственном, серьезном предприятии и получает заработную плату по зарплатной программе Сбербанка. Надо отметить, что в таком случае заемщик вообще освобождается от предоставления справки о доходах, так как банк может самостоятельно проследить, сколько приходит на карту.

Теперь поговорим о поручителях. Наличие поручителя или невозможность у заемщика предоставить его банку уже очень много расскажет о самом заемщике. Во-первых, банк расценит, что если никто даже не может поручиться за человека, значит, никакой поддержкой он не обладает, и кредит ему давать будет себе дороже.

Противоположная ситуация наблюдается в случае, если по ипотечному кредиту сразу несколько человек готовы выступить в роли поручителя. Еще лучше будет, если эти люди будут обладать определенным весом в обществе – заемщик в глазах банка сразу вырастет в благонадежного клиента.

Среди клиентов банков по ипотечным кредитам часто можно услышать недовольство, что банк и залог требует, и справку о доходах. Они удивляются, зачем просить подтверждение дохода, если в залоге остается недвижимость. Однако следует понимать, что залог для банка выступает в качестве гарантий, что заемщик выполнит свои обязательства и вернет банковский кредит с процентами. На самом деле, многие граждане ошибочно полагают, что главной задачей кредитной организации является ведение судебных разбирательств с целью забрать квартиру. Банк является первым заинтересованным в прибыли лицом. А прибыль можно получить лишь, когда деньги работают, то есть при кредитовании и выплате банку процентов. Таким образом, банку очень невыгодно терять свой заработок на протяжении нескольких лет и заниматься продажей низколиквидного имущества. Эта мера является лишь самой крайней.

В настоящее время Сбербанк всячески идет навстречу своим заемщикам, предлагая реструктуризацию кредита, кредитные каникулы и другие варианты. Ведь здесь тоже работают люди, которые прекрасно понимают принцип работы в нашей стране: лишь маленькая часть заработной платы является официальной, все остальное работодатель платит в конверте. Но если он согласится подписаться под официальным доходом заемщика и поставит свою печать (кстати, банк гарантирует, что данный документ не уйдет дальше банка, и будет служить исключительно подтверждением кредитоспособности заемщика), то банк согласится принимать во внимание неофициальный доход потенциального заемщика с целью оформления ипотечного кредита.

Итак, отвечая на поставленный вопрос, можно ответить, что Сбербанк не предлагает ипотечный кредит без справки о доходах, а также без поручительства.