Особенности ипотечного кредитования

Уже ни для кого не секрет, что ипотека предоставляет широчайшие возможности для тех, кто хочет приобрести собственное жилье, а собственных средств хватает лишь на первоначальный взнос, размер которого колеблется от 10% до 30% от стоимости жилья (зависит от условий конкретной ипотечной программы).

При оформлении ипотечного кредита принимается банковским учреждением в качестве залогового обеспечения по кредиту. В случае, если заемщик становится неплатежеспособным по кредиту, приобретенное жилье переходит в собственность банка, который имеет право распоряжаться полученной жилплощадью по своему усмотрению для выручения необходимой суммы в счет погашения долга.

Использование ипотечного кредита имеет существенное преимущество – как только Вы закончите расплачиваться с кредитом, квартира переходит в Вашу собственность. Вы избавлены от оплаты аренды съемного жилья, в отличие от тех, кто отказался от ипотечного кредита, который является выгодным предприятием. Отметим, что аренда съемной квартиры и ежемесячный платеж по ипотеке примерно равны между собой. В настоящее время многие взявшие ипотечный кредит, сдают его в аренду, а за ипотеку расплачиваются полученными со сдачи квартиры средствами.

Однако помните, что до тех пор, пока Вы не расплатитесь по кредиту полностью, квартира останется в качестве залога у банка: с ней невозможно совершать никакие действия по обмену, продаже, дарению и так далее.

Отдельно стоит поговорить о переплате по кредиту, так как это также является минусом ипотечного кредитования. Сюда входят покупка страхового полиса, проценты по кредиту, а также дополнительные комиссии и расходы. В итоге Ваша квартира будет стоить дороже в 2 раза, а может и более. Связано это может быть с двумя случаями: во-первых, с большим сроком кредитования; во-вторых, с большой кредитной суммой.

Сделка, совершаемая путем кредитования, принимает три стороны: это продавец недвижимости, покупатель, а также кредитор (банк). Следует обратить отдельное внимание на размер ставки по ипотечному кредиту. Она может быть равна 8-15% годовых, что также зависит от некоторых факторов. Самым распространенным сроком кредитования является срок до 15 лет. Как правило, банки требуют внести первоначальный взнос в размере от 10% до 30% от суммы кредита.

Примерный порядок участия в программе ипотечного кредитования:
- выбор банка-кредитора;
- консультация у банковского специалиста;
- подача заявки на получение кредита;
- сбор пакета необходимых документов для подтверждения платежеспособности потенциального заемщика;
- заявка находится на рассмотрении у банка;
- на счет заемщика банк переводит необходимую сумму;
- приобретение недвижимости по ипотечному договору;
- приобретение страхового полиса на купленную недвижимость;
- оплата кредитных платежей.

Чтобы рассчитать платежеспособность потенциального заемщика, банк учитывает все его доходы в совокупности. К тому же берется в расчет движимое и недвижимое имущество, находящееся в наличии у заемщика. Необходимо учитывать, что ежемесячные доходы заемщика должны превышать ежемесячные расходы (ежемесячные платежи по кредиту обязательно учитываются) более, чем в 1,5 раза.

В случае неимения подобного дохода, существует возможность использовать поручителей, которыми могут быть также и родственники. Лучше всего в процесс оформления ипотечного кредита привлечь опытного юриста.

Таким образом, можно сделать вывод. Оформление ипотечного кредита является очень дорогим удовольствием, но именно это удовольствие  - единственная возможность обзавестись собственным жильем, выплачивая деньги за него в течение нескольких лет.