Особенности получения бизнес-кредита

В настоящее время практически каждая компания в тот или иной момент начинает задумываться о получении банковского кредита. И тогда появляется бесчисленное множество вопросов, таких как на какой срок оформлять кредит, в каком банке, какие условия выбрать и многие другие. Что  же необходимо предоставить банку, какие документы необходимо собрать, чтобы Ваше предприятие стало достойной кандидатурой для кредитования и предложили выгодные условия.

Критерии предоставления бизнес-кредита:

При получении бизнес кредита. Да и любого кредита в целом, необходимо учитывать некоторые экономические нормативы, которыми обладает тот или иной банк. Именно эти нормативы (еще они носят название «максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков») определяют, в каком размере банк может предоставить Вам кредит. Сумму эту можно рассчитать заранее. Норматив, как правило, составляет 1/4 от общего капитала банка, однако в случае. В случае, если заемщик - акционер банка, он сокращается на 5%. Размер капитала банковского учреждения на данное время является открытой информацией, получить которую не составит труда.

В максимальный риск входят:
- задолженность по выплатам по кредиту;
- неиспользованный овердрафт;
- данные банковским учреждением гарантии;
- 50% от неиспользованных средств кредитной линии,
- векселя заёмщика, а также юридических лиц, связанных с ним.

Поэтому очень важно проверить всю информацию, касающуюся Вас до того, как делать заявку на кредит. Поинтересуйтесь, не выступаете ли Вы у заемщика данного банка в качестве поручителя по кредиту. Помните, что ничего хорошего не выйдет. Если поручитель уже взявшего кредит сам обращается в банк за кредитом. Также следует помнить и о том, что любое кредитное учреждение обладает неким резервом, который используется лишь в крайнем случае. Резерв формируется за счет чистой прибыли, а также за счет затрат, произведенных до налогообложения. Величина отчислений напрямую зависит от качества кредита.

Сумму отчислений можно определить следующим образом: вся кредитная задолженность, а также другие, приравненные к ней, объекты, например, выданные кредиты, приобретённые векселя, размещенные в банковском учреждении депозиты, задолженность по факторинговым операциям, по качеству риска можно поделить на 4 группы:
1) Стандартные - на формирование кредита идет 1% от суммы долга по кредиту;
2) Нестандартные - четверть суммы кредита;
3) Сомнительные – половина суммы кредита;
4) Безнадёжные – кредит формируется из всей суммы кредита.

Разделение по группам риска производится по следующим критериям:
- насколько качественно обеспечивается кредит;
- качество и количество изменений, которые внесены в кредитный договор при обоюдном согласии обеих сторон;
- количество дней, просроченных по кредиту и процентам по нему.

Не менее важным является финансовое положение потенциального заемщика. Если заемщик не обладает кредитной историей, деятельность его осуществляется менее года, и хочет взять кредит на сумму, которая больше половины всех его средств, банк обязан обеспечить по необеспеченным кредитам стопроцентный резерв.