Особенности заключения договора ипотеки

Сегодня жилищный вопрос становится особенно острой. Ведь с каждым годом все больше людей желают приобрести собственное жилье, но собственных средств на это категорически не хватает. В таком случае на выручку приходит оформление ипотечного кредита в банке, с помощью которого каждый подходящий под требования банка может обзавестись собственными квадратными метрами.

При заключении ипотечного договора заемщик принимает на себя множество обязательств, связанных с выполнением условий ипотеки и осуществлением платежей по кредиту. Ипотечный кредит при оформлении обладает некоторыми особенностями. Дело в том, что залогом по ипотеке выступает кредитуемая недвижимость. Поэтому вместе с кредитным договором оформляется и договор ипотеки кредитуемого жилья. Именно поэтому часто встречающееся мнение, что ипотечный договор и кредитный договор – два понятия, совершенно одинаковых, является ошибочным.

Итак, в чем же состоят основные отличия ипотечного договора от кредитного? На самом деле все просто. Кредитный договор – это банковский документ, регламентирующий установленные между банком и заемщиком отношения, в кредитном договоре прописываются все моменты, касающиеся самого кредита, то есть каким образом он будет погашаться, какие комиссии и дополнительные санкции и в каких случаях применяются, ответственность сторон и их обязанности.

Ипотечный договор – это договор, согласно которому заемщик передает банку недвижимость в качестве залогового имущества, банк же в свою очередь согласно этому договору залог принимает. Несмотря на такие различия, и кредитный договор, и ипотечный перед их подписанием следует очень внимательно прочитать, а если возникают сомнения, то проконсультироваться с юристом.

При заключении ипотечного договора появляется два понятия – ипотекодержатель, в качестве которого, как правило, выступает банк, и ипотекодатель – заемщик, оставляющий банку залог. Отметим, что участниками ипотечного договора могут быть только дееспособные лица, достигшие 18-летнего возраста, ознакомленные с ипотечным договором.

Ипотечный договор должен содержать в себе несколько пунктов, которые необходимо рассмотреть более подробно.

Ипотечный кредит указывает сам предмет ипотеки – адрес, стоимость, основания владения, размер дома или квартиры, размер участка земли. На сумму следует обратить особе внимание, так как в случае возникновения судебного разбирательства, СУБД, как правило, выносит решение исходя именно из суммы, указанной в ипотечном договоре. В этом пункте указывается сумма кредита, срок погашения кредита, размер процентной ставки, номер кредитного договора.

Еще один важный пункт, который содержит ипотечный договор – это права и обязанности сторон. Ипотечный договор обладает особенностью, которая заключается в следующем. Ипотечный договор, как и сам ипотечный кредит, не ограничивают ипотекодателя на предмет пользования предметом ипотеки. Иными словами заемщик может проживать в предмете ипотеки, указывать его в завещании, делать ремонт. Однако он не может отказаться от предмета ипотеки до тех пор, пока не выплатит ипотеку полностью и не окажется единственным и полноправным держателем данного имущества. Законодательство РФ предусматривает право ипотекодержателя быть уведомленным о праве третьих лиц проживать или арендовать предмет ипотеки. В противном случае ипотекодержатель, узнав о том, что ипотекодатель утаил от него подобную информацию, может потребовать вернуть сумму, данную в качестве кредита полностью.

Помните, ипотечные договора составляют очень грамотные юристы, работающие на банк. Здесь будут предусмотрены мельчайшие подробности и каждый момент, имеющий возможность быть в вашем случае. Однако юристы – тоже люди, и, как и все люди, могут допустить ошибку. Именно поэтому ипотечный договор следует читать особенно внимательно и проверить несколько раз. Помните, из-за маленькой неточности или ошибки вы можете лишиться своего, может быть единственного, имущества – жилья.