Порядок открытия расчетного счета

Все банковские счета открываются и обслуживаются согласно действующей инструкции ЦБ РФ №28-И от 14.09.2006. Согласно данному документу, счет может быть открыт лишь при условии предоставления в банк документов по следующему списку:
- нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации юрлица;
- пакет учредительных документов;
- оформленное в соответствии с требованиями банка заявление на открытие счета;
- лицензии или патенты (в случае, когда деятельность организации требует обязательного лицензирования);
- карточка с образцами подписей ответственных лиц;
- документы, в соответствии с которыми уполномоченные лица имеют право совершать соответствующие операции;
- документ, подтверждающий постановку клиента на учет в налоговой службе.

При оформлении заявления на открытие счета, клиент обязательно указывает в нем наименование банка, в который клиент обращается, полное название заявителя (согласно уставным документам). Заявление должно быть составлено на бланке банка и заверена двумя подписями (бухгалтера и руководителя), а также печатью. В случае, когда предприятие работает без бухгалтера (и должность не предусмотрена штатным расписанием), заявление подписывает только руководитель предприятия.

Образцы карточек с подписями ответственных лиц клиенту лучше также взять у сотрудника банка, чтобы в дальнейшем не было разногласий по поводу их формы. Для предприятий, у которых в одном банке открыто несколько счетов, существует требование наличия к каждому счету отдельной карточки. Однако некоторые банки допускают работу одних и тех же сотрудников с разными счетами на основании одной карточки.

Полный пакет предоставленных клиентом документов проверяют юристы и сотрудники СБ банка. В случае если клиент передает в банк не полный пакет документов, счет не будет открыт до того момента, пока оставшиеся документы не будут предоставлены. Согласно договора, подписываемого при открытии счета, банк берет на себя ряд обязательств: по зачислению денежных средств, оформленных соответствующим образом от контрагентов клиента; по исполнению переданных клиентом платежных поручений, по приему наличных через кассу с дальнейшим зачислением на счет; по выдаче наличных со счета, а также осуществлению прочих операций, не противоречащих действующему законодательству.

Лицевой счет может быть открыт клиенту лишь по распоряжению руководителя банка. При открытии каждого счета, он должен быть зарегистрирован в книге регистрации счетов не позднее суток с момента подписания договора.

Банк не имеет права контролировать использование средств клиентом со своего счета, а также вводить какие-либо ограничения на перечисления или пополнения счета. Никакие ограничения законодательством не предусмотрены. Однако, по согласованию сторон, они могут быть предусмотрены договором (хотя на самом деле подобный пункт в договоре противоречит закону).

Законодательно банк имеет право ограничить движение средств по счету лишь при условии наложения ареста на него соответствующим постановлением исполнительной службы.