Порядок выдачи, оформления и погашения кредитов

Все банки, работающие на территории России, работают по собственным графикам, предлагают свои условия и программы кредитования. Поэтому является вполне естественным, что у каждого банка свой порядок оформления, предоставления и погашения кредитов. Каждый кредит начинается с заявки на его получение и заканчивается переводом средств. В данной статье мы попытаемся выяснить, какие именно этапы проходит кредит в процессе своего оформления.

Процесс оформления кредитного договора содержит в себе пять основных этапов:
- клиент обращается в банк и выбирает программу кредитования;
- банк рассматривает заявку на кредит;
- подготавливается и подписывается договор;
- выдача кредита;
- погашение кредита.

Итак, первое, что делает заемщик, это подает в банк заявку на получение кредита. В данном случае следует обратить внимание, что заявка может быть предоставлена в банк двумя способами: лично клиентом банка, который самостоятельно вышел на этот банк и решил воспользоваться кредитным его продуктом. Второй вариант заключается в том, что банк предлагает клиенту использовать свои кредитные программы. Именно второй способ часто применяется в отношении клиентов банка, которые уже заключали кредитный договор и успешно рассчитались с банком. Таким образом, первым этапом в оформлении кредита является выбор банка и программы кредитования.

После этого клиент должен посетить офис банка, чтобы предоставить пакет необходимых документов, актуальный список следует уточнять непосредственно на месте. Стандартный пакет все банки просят одинаковый: гражданский паспорт, справка о доходах, копия заверенной по месту работы трудовой книжки, предмет залога и документы на него.

Когда клиент обращается в банк, кредитный менеджер предложит ему заполнить анкету, где потенциальный заемщик указывает свои данные и данные о желаемом кредите, например, сумма кредита, а также срок кредитования. Также в анкете указываются паспортные данные, контактные телефоны и адрес, данные о месте работы. Помните, размер процентной ставки, условия кредитования, сумму и срок кредита будет тем выгоднее, чем лучше у заемщика будет кредитная история и чем выше у него доход. К тому же, при обращении в банк не в первый раз банк также предлагает выгодные условия кредитования.

Как только кредитный комитет принимает решение о предоставлении кредита, об этом сообщают клиенту. В случае отказа банк на этом с клиентом и расстается, а если комитет вынес решение о выдаче кредита, клиент приглашает для полписания кредитного договора. В кредитном договоре обязательно должны быть указаны обязанности и права
сторон, условия, на которых будет предоставляться кредита, условия погашения кредита, наличие и размер штрафных санкций, а также случаи, когда они могут быть применены. В случае, когда по кредиту выступает поручитель, подготавливается и подписывается также договор поручительства, а в случае предоставления банку залога – договор залога. Также банк может потребовать оформить страховку – эта процедура также осуществляется на данном этапе оформления кредитного договора.

После подписания договора банк выдает кредитные средства. Согласно кредитной программе средства могут быть выданы наличными, а могут быть переведены безналичным путем.

Теперь заемщик должен своевременно вносить платежи по кредиту, а банк в свою очередь отслеживать своевременность данных платежей и сообщать о задержках или предупреждать их напоминанием.