Правда ли, что ипотека оформляется под залог недвижимости?

Ипотека – слово это обладает греческим происхождением и означает «залог». На самом деле ипотекой является любой кредит, предоставляемый банковским учреждением, в качестве залога по которому выступает имущество заемщика. Чаще всего в роли залога выступает недвижимость, так как в России наиболее распространенной является ипотека на покупку жилья. Однако также можно встретить ипотеку с залогом в виде автомобиля, яхты, дома и другого имущества, которое в случае невыплаты кредита переходит в собственность банка. Также следует знать, что подарить, обменять или продать залоговое имущество можно только после того, как будет выплачен весь ипотечный кредит.

Исходя из такого объяснения, можно заключить, что ипотечный кредит – это не кредит на покупку жилья, как многие ошибочно полагают. Ипотека – это кредит, залогом по которому выступает чаще недвижимое имущество.

Для того, чтобы более верно понять, в чем заключается разница между кредитом и ипотекой попробуем объяснить более наглядно. К примеру, простой рабочий со средней заработной платой оформляет кредит на дорогостоящую операцию. В качестве залогового обеспечения в данном случае банк требует предоставить имеющуюся у него жилплощадь. Этот вариант является оформлением ипотеки, так как в случае невыплаты кредита, недвижимость рабочим будет потеряна.

Если же предприниматель, обладающий хорошим официальным доходом и отличной кредитной историей, желает оформить кредит на приобретение домика, то банк, скорее всего, не попросит у него залог. Таким образом, для покупки дома ипотека не оформлялась.

Итак, само существование залога подразумевает существование ипотечного кредита. Но было бы совсем неверно полагать, что ипотека примет единственное условие существование предмета залога. Для того, чтобы одна и так же недвижимость не могла быть использована в качестве залога несколько раз, необходимо внести соответствующие данные в электронный реестр. При оформлении ипотеки появляется несколько заинтересованных сторон, каждая из которых имеет право подать заявление на получение выписки из госреестра прав. В данной выписке будет отражаться любая информация, соответствующая данному имуществу. 

Но не каждый кредит с недвижимым залогом по нему может именоваться ипотечным.

Для начала отметим, что вместе с оформлением ипотечного кредита на дом или квартиру собственнику также переходит и право собственности. Часто заемщиков пугают: до момента полного погашения кредита, собственником приобретаемого имущества выступает банк. Это утверждение в корне неверно. Собственником является именно заемщик, однако при этом он ограничивается в своих правах.

Нельзя не упомянуть о том, что ипотечный кредит является весьма выгодным предприятием, так как, в отличие от обычного кредита, по ипотеке банки предлагают использовать более низкие процентные ставки. Объясняется это тем, что ипотека становится обеспеченной, следовательно, риски невозврата значительно снижаются.

Часто в Интернете и других СМИ можно нарваться на статью, где утверждается, что банк обладает полным правом в любой подходящий для него момент забрать недвижимость, оставленную в качестве залога по ипотеке. На самом деле, это лишь очередная байка. Заемщик должен знать, что забрать недвижимость банк может лишь в двух случаях:
- заемщик нарушил условия ипотечного договора;
- имеется решение суда о выселении из предмета ипотеки проживающих и зарегистрированных в нем лиц, а также о его реализации.

При учете, что ипотека оформляется на 15-30 лет, затраты предстоят немалые, но они намного меньше по сравнению с использование беззалогового кредита.