Работа банка с пластиковыми картами: в чем заключается?

Наличие у нас кредитной карты или зарплатной  пластиковой карты, позволяет нам осуществлять самостоятельный выбор оплаты покупок или услуг, при этом мало задумываясь о том, что стоит за осуществлением нормальной работы пластиковой карты и каков механизм ее обслуживания банком.  Как и любой банковский продукт, пластиковая карта является мощным операционным инструментом,  и банки уделяют достаточно много времени  и средств в обеспечение нормального функционирования карты.  Для того, что пластиковые карты имели довольно широкое хождение, необходимо, что бы банк принадлежал к международной системе расчетов.  Существующие на сегодняшний день платежные системы MasterCard или  VISA вполне удовлетворяют  работу наших, отечественных банков, хотя некоторые банки, пользующиеся региональными и государственными программами финансирования, пытаются организовать национальные платежные системы.

Для осуществления членства в системе международных платежей, банки прилагают значительные усилия, потому как членство в международной платежной системе дает не только возможность осуществлять выпуск и последующее обслуживание пластиковых карточек, но и последующую техническую поддержку карт. Оформив доступ к международной  платежной системе, банк получает возможность осуществлять обслуживание,  как своих карточек, так и расчет по картам других банков. Заключив договора с многочисленными  магазинами и торговыми точками на обслуживание карточек платежных систем в сфере торговли и услуг, банки получают доступ к взаиморасчетам потребителей с торговыми предприятиями. Такая процедура требует установки терминалов в торговой сети, последующим их обслуживанием и постоянной информационной поддержкой магазинов партнеров.  Такое направление в работе банка требует значительного увеличения штата сотрудников, занимающихся обслуживанием карт, широкой терминальной сети и, конечно же, больших финансовых вложений.

Каждый банк, являющийся членом международной платежной системы, проводит эмиссию пластиковых карточек. В зависимости от того, насколько для клиента банка важна стоимость выпуска, получения и последующего обслуживания карточки, банки проводят эмиссию карт, используя национальную платежную систему или же международные платежные системы, в том случае, если клиенту необходимо пользоваться картой вне пределов России.

Обслуживание банками чужих карточек, при этом банки получают довольно значительные комиссионные, не является приоритетным направлением в деятельности банка. Другое направление работы банка с картами – это распространение своих пластиковых карточек среди клиентов банка, осуществляя при этом параллельное распространение пластиковых карточек чужих банков. При договоре с банком – эмитентом, банк распространитель получает оплату комиссионных, что является вполне существенной прибавкой к основным доходам банка. Широкое распространение получили так называемые, социальные карты. Сюда можно отнести и пенсионные и зарплатные карты, действие которых порой ограничивается в национальной платежной системе. Имея ограниченный ресурс в масштабах использования, такие карты имеют существенный плюс, который заключается в широком покрытии различных слоев населения и привязывая их к определенному банку в качестве постоянных клиентов.

Оглядываясь на все вышеперечисленное, можно сделать вывод, что банкам удобней заниматься обслуживанием чужих карточек, правда, получая при этом ограниченный доход. Однако крупные финансовые учреждения, которые стараются максимально расширить круг своих клиентов и создают для этого массу новых банковских продуктов. Банки готовы идти  на значительные финансовые затраты, дабы осуществлять полноценный выпуск  собственных пластиковых карт и последующее их обслуживание.