Реструктуризация кредиторской задолженности перед банком

Финансовые отношения между двумя участниками рынка, как правило, строятся по схеме дебитор-кредитор. То есть одна сторона выступает в роли должника, а вторая — кредитора. Подобные взаимоотношения могут длиться сколь угодно долго, до того момента, когда у должника возникнут финансовые затруднения, и он не сможет своевременно исполнять обязательства.

Подобная, на первый взгляд тупиковая ситуация может быть разрешена несколькими способами. Наиболее часто используемый в практике вариант — реструктуризация долга. Процесс реструктуризации кредиторской задолженности подразумевает дополнительное соглашение между сторонами, условия которого позволяют урегулировать финансовые вопросы на взаимовыгодных условиях.

Суть реструктуризации сводится к официальному согласованию новой схемы погашения задолженности между сторонами, позволяющей на определенный срок пролонгировать погашение долга, либо отсрочить платежи. Кредитор идет навстречу должнику, чтобы, в конце концов, получить от него причитающуюся сумму. Ведь в противном случае долг придется взыскивать в судебном порядке, а это очень долго, да и взыскивать с должников порой просто нечего.

Как правило, реструктуризацию задолженности осуществляют в качестве мер финансового оздоровления предприятия, но иногда она может быть использована как отдельный финансовый процесс.

В случае банкротства должника, кредитор получит свои средства, лишь спустя длительное время. Реструктуризация же позволит дебитору рассчитаться с долгами в более сжатые сроки, нежели предусмотренные процедурой банкротства. Восстановив свое материальное положение, должник рассчитается с долгами и снова станет полноценным бизнес-партнером.

Практика показывает, что для кредитора реструктуризация намного выгоднее взыскания долга. Многие компании, попавшие в затруднительное финансовое положение, решили возникшие вопросы путем реструктуризации долга. В дальнейшем большинство фирм, переживших финансовые неурядицы и дальнейшую реструктуризацию, вышли на прежний уровень и стабилизировали свое положение.

Успешность процедуры во многом зависит от компетентности сторон, их опыта разрешения подобных ситуаций, а также готовности пойти навстречу друг другу. Тут необходимо глубокое понимание причин неплатежеспособности, а также анализ существующей ситуации и прогнозы дальнейшего развития событий.

В связи с этим, при возникновении необходимости реструктуризации кредиторской (и дебиторской) задолженности, стороны в основном обращаются за помощью к специалистам. Существуют компании, разрабатывающие и внедряющие всевозможные схемы реструктуризации долгов.

При разработке схемы во внимание принимают как возможности должника, так и готовность кредитора уступить в определенных пунктах договора. Прежде чем осуществлять реструктуризацию, необходимо убедиться в ее целесообразности. А это возможно лишь при условии тщательного анализа. Далее ведутся переговоры со сторонами с целью достижения определенного компромисса. После того, как договоренность будет достигнута, необходимо грамотно составить все документы.

В процессе построения оптимальной схемы, посредники довольно часто привлекают банки, что позволяет использовать дополнительную финансовую базу для урегулирования процесса.