С пластиковой карточки пропали деньги. Что делать?

Как утверждают некоторые эксперты и знатоки кредитных карт, информацию, имеющуюся на магнитной полосе карты можно получить, скопировав ее с помощью определенного банкомата. Пин-код вполне можно зафиксировать с помощью видеокамеры. Таким образом, у мошенников развязываются руки, они могут получить доступ к средствам, имеющимся на карте, даже не имея карты. Деньги снимаются, злоумышленники скрываются, а Вам остается только разбираться с банком, кто виноват.

Надо отметить, что оспорить такую ситуацию весьма трудно. Дело в том, что снять деньги с карточки можно только в случае введения ПИН-кода, а его должен знать исключительно владелец карты – передача ПИН-кода третьим лицам запрещена.

Бывают случаи, когда деньги снимаются за границей. В таком случае доказать, что денежные средства были сняты злоумышленникам можно – необходимо лишь представить банку доказательства, что владелец карты, а также сама карта не покидали государства.

В случае обнаружения исчезновения карты, а также, если вы стали замечать, что с карты снимаются деньги без Вашего ведома, необходимо как можно скорее обратиться в банк с просьбой заблокировать счет. Затем необходимо сменить номер карты. Нелишним будет и подача заявления в банк, где будет указано, что денежные средства с Вашей карты снимались незаконно - это можно опротестовать в ходе судебного разбирательства. Для этого надо будет доказать, что в момент снятия денег Вы находились в другом месте. К примеру, Вы покидаете страну, и в Вашем паспорте стоит соответствующий штамп о пересечении границы, а позднее была произведена оплата по карте, или снятие с нее денег – это и является доказательством, что информацией с Вашей карты завладели злоумышленники.

Знайте, что настойчивые и уверенные в своей правоте владельцы банковских карточек очень часто доказывают свою правоту и добиваются возврата своих денег.

Как можно оспорить факт мошенничества?

«Сhargeback». Вот таким оригинальным термином банки называют неприятный процесс оспаривания сумм, которые были сняты с карточек незаконным путем. Помните, в случае, если Вы вдруг обнаружили, что с Вашей карты пропали деньги, нужно немедленно оформить заявление в банк-эмитент, где будет проводиться собственное расследование для подтверждения полученной от Вас информации об осуществлении транзакций.

После того, как будут подготовлены все необходимые документы и сопроводительная информация, банк-эмитент отправит в адрес платежной системы, или же банку-эквайру, совершающему операции по банковским картам, chargeback. Именно так банк проводит возврат снятой с Вашей карты незаконным путем суммы денег. Они поступают на транзитный банковский счет, где они должны храниться до 1,5 месяцев. В особо сложных и запутанных случаях срок хранения денежных средств на транзитном счете продлевается до 3 месяцев. Деньги перечисляются на счет клиента только в том случае, если в указанный срок банк-эквайр никак не оспаривает операцию возврата. Он может протестовать операцию повторно, если не признает мошеннический или ошибочный характер транзакции. В данном случае клиент и банк предоставляют другие доказательства и документы. Если данный спор проходит успешно, клиенту перечисляются хранящиеся на транзитном счете деньги. В ином случае банк-эмитент может получить предарбитражное уведомление.

Чтобы избежать такой неприятной ситуации, как разборки в суде, куда исчезли деньги, клиент должен соблюдать главные правила пользования банковской и платежной картой: никому, никогда и ни под каким предлогом не передавать третьим лицам свою карту и ПИН-код к ней.

Какова цена оспаривания?

Важно знать, что все расходы, связанные с опротестованием транзакций с банковской карты, должен оплачивать владелец карты. Банки устанавливают минимальную фиксированную сумму для оплаты оспаривания операций. Как правило, она составляет 5-10 долларов. Стоимость проведение chargeback для платежной системы равна примерно 4,5 долларам, однако некоторые системы плату не берут.

Следует понимать, что в вышеописанные расходы не входит оплата за арбитраж платежной системы. На рассматривание арбитражем выносятся только самые сложные вопросы по оспариванию. Так как данная процедура имеет довольно высокую стоимость – 500 долларов - многие клиенты просто не идут на опротестование и не доводят до арбитража. Именно из-за высокой стоимости до арбитражного разбирательства следует доводить только в случае потери больших денежных сумм и при уверенности клиента в своей правоте на сто процентов. Часто процесс оспаривания продолжается в течение полугода. Для клиентов, которые опротестовывают операции, проведенные внутри своего банка, а также для VIP-клиентов сроки процедуры оспаривания возможно сократить.

Кто виноват?

Не всегда опротестование операций с банковскими карточками является следствием мошеннических действий. Как правило, примерно половина обратившихся в банк клиентов жалуются на транзакции, случившиеся в связи с действием человеческого фактора. Часто обращаются для опротестования клиенты, производящие оплаты в баре или ресторане, будучи в нетрезвом состоянии.

Важно помнить, что перед тем, как оплачивать счет в баре или ресторане посредством платежной карты, необходимо поинтересоваться у официанта, существует ли возможность предоставить терминал для оплаты картой непосредственно за Ваш столик. Если это сделать невозможно, клиенту необходимо присутствовать при проведении операции лично. Знайте, что Вам не могут отказать, и обязаны провести Вас к терминалу.

Еще одна ситуация. Например, Вы заподозрили, что продавец или официант провел несанкционированные действия с Вашей карточкой - потребуйте чек. Также рекомендуется пользоваться системой мобильного банкинга для осуществления систематического контроля за движением своих денежных средств по счету. При любом подозрении о возникновении спорной ситуации необходимо незамедлительно проинформировать сотрудников банка и заняться более тщательным изучением условий оплаты. Особенно это касается операций, связанных с заказом товаров по телефону, Интернету и другими действиями в Интернете.

В настоящее время практически каждый российский банк имеет свой личный черный список клиентов, когда-либо пойманных на проведении мошеннической операции. Подумайте несколько раз, прежде чем предъявлять безосновательные претензии банку, а также представьте возможные в случае обмана последствия.

Украли деньги – как вернуть?

- Во-первых, как можно быстрее обратитесь в банк для выяснения времени, даты, суммы, города и страны, где была проведена операция.
- Убедитесь, что операция с картой была проведена сторонними лицами, а не Вашими домочадцами, обладающими доступом и знающими ПИН-код.
- для доказательства соберите документы, подтверждающие Вашу правоту. К примеру, справка с работу, указывающая, что Вы (владелец карты) в момент оплаты картой услуги или покупки, или же в момент снятия денег с карты в другой стране, в отпуске не находились.
- Необходимо обратиться в банк с заявлением и подтверждающими документами.
- Процедура опротестования длится в среднем 30-40 дней, которые необходимо терпеливо подождать.
- Если банк отказывается удовлетворять Ваше заявление, требуйте проведения повторной процедуры опротестования, а затем и арбитража.
- В ином случае необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.