Способы мошенничества в кредитном отделе

Банковские технологии не стоят на месте, к сожалению, мошенники тоже с каждым днем оттачивают свое мастерство. Махинаций с использованием банковских продуктов становится с каждым днем все больше.

Большинство мошеннических схем предусматривают участие в них сотрудников банка. Ведь при оформлении кредита с соблюдением действующих технологий, сотрудник банка должен потребовать документы о доходах, проверить подлинность паспорта. Крупные суммы оформляются лишь при оформлении залогов, страховок и поручителей. Аферисты, как правило, не предоставляют ни залогов, ни поручителей. Естественно, провернуть подобную схему без участия сотрудников банка не получится.

Пытаясь наладить взаимоотношения с сотрудниками банка, некоторые аферисты, не долго думая, договариваются сразу с руководителем отдела или отделения. Конечно, в большинстве случаев такие обращения ничем не заканчиваются — мошенникам попросту отказывают. Но бывают и такие случаи, когда сотрудники банка соглашаются стать сообщниками в финансовых махинациях и буквально за 10-20% от суммы кредита соглашаются оформить заведомо проблемные кредиты.

С целью недопущения махинаций с залогами, многие банки предусматривают схему, при которой с кредитом и с залогом работают разные люди. Ведь с несколькими людьми всегда сложнее договориться, чем с одним.

Иногда бывает и так, что оформляется крупный кредит на льготных (даже убыточных для банка) условиях. Конечно, такое бывает только при условии договоренности руководства предприятия с руководством банка с личной заинтересованностью высшего начальства. Это может быть, например, в том случае, когда у руководителя банка есть акции предприятия-заемщика. Конечно, ради своей личной выгоды, он может запросто пожертвовать прибылью банка. Но это уже глобальные махинации.

Помимо оформления заведомо невозвратных кредитов, убытки банкам приносят и неправомерные снятия запретов с залогового имущества. Оформляя кредит, клиент оставляет в качестве обеспечения свое имущество в залог банку (это может быть техника, оборудование, авто, недвижимое имущество). В случае просрочки, некоторые клиенты начинают выдумывать всевозможные схемы для обмана банка.

К примеру, был такой случай, когда клиент одного из банков оформил кредит под залог нескольких грузовиков. Возможности вернуть средства у заемщика не было, и он решил пойти на обман. Подойдя в кредитный отдел, клиент сообщил, что возможность полностью погасить кредит у него появится лишь после доставки крупной партии товара из-за границы. А для выезда нужно снять запрет с его грузовиков. Сотрудник банка, поверив на слово неплательщику, согласился снять запрет с автомобилей, после чего ни самого клиента, ни его грузовиков больше никто не видел.

Существует еще один из вариантов обмануть банк, оформив льготный кредит. Обычно в банках существуют льготные схемы кредитования сотрудников. Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться данной схемой, оформив кредит для клиента на свое имя (естественно, за вознаграждение). При этом банк недополучит доходы от такой льготной сделки, а клиент получит кредит на льготных условиях. Правда, если клиент окажется неплательщиком, то сотруднику придется довольно туго.

Сотрудники некоторых банков умудряются даже оформить кредиты на имя нескольких коллег, передав заемные средства клиентам под совсем другие проценты.

Руководство банков старается всеми возможными способами предотвращать мошеннические действия клиентов и сотрудников, приводящие к убыткам. Для этих целей разграничиваются полномочия сотрудников (включая руководителей), привлекается служба безопасности, устанавливается «правило двух рук» при заведении сделок (схема выдачи кредита, при которой часть действий выполняется одним сотрудником, а часть — другим). Проверкой залогов занимаются вообще сотрудники других подразделений, а подлинность документов анализируют служба безопасности или юрдепартамент.