Сравнение процентных ставок по кредитным картам

Сравнение процентных ставок по кредитным картам ныне – дело не только экспертов и аналитиков, но часто – и задача простого обывателя.

В нашей жизни бывают ситуации, при которых нам срочно требуются деньги на оплату различных товаров и услуг. Сразу такие средства раздобыть не удается, но со временем мы в состоянии накопить и возместить их. В таких случаях наиболее целесообразно обратиться в один из банков, которые предлагают широкий спектр различных кредитных программ.

Кредитные карты – это самый распространенный вид банковских потребительских ссуд, который обеспечивает максимальные удобства:
Во-первых, пользоваться кредитными картами можно в любое время.
Во-вторых, имеется возможность использовать кредитные средства автономно, не нанося визиты в отделение банка, а рассчитываться за приобретаемые товары, получаемые услуги непосредственно кредитной картой. Или просто снять наличность в ближайшем банкомате.
В-третьих, кредитная линия на карте может быть возобновляемой. После погашения очередного кредита вы сможете использовать открытую кредитную карту снова в пределах установленного кредитного лимита и срока ее действия.
В-четвертых, для кредитных карт устанавливается льготный период. Если вы погасите взятые в кредит средства в течение него, то проценты за его использование вам платить не придется.

Кроме того, с целью привлечения клиентов, в дополнение к стандартным условиям кредитования с помощью пластиковых карт многие банки предлагают пакет дополнительных услуг, подарков и бонусов.

Что необходимо сравненивать в кредитных картах?

Основными критериями, по которым следует выбирать банк-эмитент и платежную систему кредитной карты являются:
1. Процентная ставка по кредитным картам. На сегодняшний день она примерно одинаковая у всех банков России и колеблется в пределах 22–28% годовых. Она зависит от минимальной суммы лимита, размера льготного периода, срока кредитования, размера кредита и других условий. В связи с практически равными ставками по кредиту, в настоящее время целесообразней анализировать дополнительные условия кредитования, а сравнения только ставок кредитных карт слишком мало для принятия взвешенного решения.

2. Льготный период. Это время, в течение которого после открытия кредитной карты вы не будете платить проценты за использование кредита. То есть, если вы сможете погасить полученный кредит в этот период, он будет у вас беспроцентным. Как правило, льготный период колеблется в пределах от 15 до 60 дней.

3. Комиссия банка. Она также примерно равна у большинства банков, лежит в пределах от 2 до 4% от дебетового оборота и зависит от того, используется ли кредит в наличных (снятие через банкомат), или это оплата по безналу (расчеты в магазинах и т.п.). Некоторые банки России в начальный период (до года) применяют нулевую ставку за обслуживание своих карт в сети своих отделений. В других финансовых структурах устанавливается фиксированная ставка годового обслуживания карты, которая зависит от установленного банковского лимита.

4. Пользовательские ограничения. Большинство банков не делает разницы между обслуживанием своих карт в льготный период. Этой льготой можно пользоваться как в сети магазинов, так и при снятии наличности в банкоматах. Но есть и банки, которые запрещают снимать наличные в льготный период. В случае нарушения проценты за использование начнут начисляться с первого же месяца. Такие ограничения введены банками «Кредит-Европа», «Сити-Банк», «НОМОС-Банк» и другими.

5. Бонусные счета. При наличии такой услуги вам будет возвращаться определенная сумма от стоимости произведенных покупок, примерно 2–3%. Но это условие не распространяется на полученные через банкоматы наличные средства.

А вот некоторые банки, с целью привлечения клиентов, предлагают очень заманчивые условия кредитования по своим картам. Например, банк «Авангард» выдает кредитные карты с 15%-ной ставкой годовых в первом квартале, а затем она повышается поэтапно до 19%, 20% и 24%. После полного погашения кредита ставка возвращается вновь на уровень 15%. При этом льготный период составляет целых 200 календарных дней!