Субординированный кредит. Что это значит?

Кредиты вошли в нашу жизнь очень не так давно, но уже прочно здесь поселились и теперь мы не представляем себе, как можно жить без кредита на что-либо, окружающее нас в повседневной жизни. Чтобы немного облегчить жизнь некоторым слоям населения, государство водит различные программы субсидирования кредитов.

Субсидированный кредит – это конкретный вид займа, сделка, непосредственным участником которых является государство. С помощью такого кредита государство поддерживает граждан в их стремлении приобрести что-либо в кредит. Своими программами субсидирования государство выполняет функцию стимуляции роста экономики страны, а также улучшения условия жизни граждан. В настоящее время множество банков работают совместно с государством в направлении субсидирования кредитов, среди которых можно отметить Сбербанк России, банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и многие другие.

Сегодня государство субсидирует агропромышленный комплекс, и весьма успешно. Суть данной программы заключается в том, что представителям сельского хозяйства кредиты предоставляются под низкую процентную ставку. Так предприниматели могут интенсифицировать бизнес, а также увеличить доход и оборот своего хозяйства.

Еще одни  примеров субсидирования кредитов государством является программа «Молодая семья». Часто молодые люди сталкиваются с проблемой отсутствия собственного дома или квартиры. В таком случае государство выплачивает некоторую часть кредита, помогая молодоженам обзавестись жильем. Отметим, что субсидируется процентная ставка по кредиту.

Субсидирование автокредитов направлено, в частности, на поддержку отечественного производителя, так как субсидируются лишь те автомобили, которые одобрило государство, занеся их в специальный список.

Необходимо рассказать, какими признаками и отличиями обладает субсидированный государством кредит. Для начала отметим, что существует субординированный кредит, который подразумевает процентную ставку по кредиту, не превышающую ставку рефинансирования кредита, а также невозможность изменять свое значение на протяжении всего срока кредитования. Итак, признаки:
- банк-кредитор не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита. Исключение составляют случаи, когда заемщик нарушил оговоренные кредитным договором условия;
- договор субсидированного кредита заключается исключительно между кредитными организациями;
- капитал субординированного займа поступает на баланс заемщика в качестве дополнительного;
- субординированный кредит обладает ограниченным сроком кредитования. Минимальный срок составляет пять лет;
- субординированный кредит не имеет никакого обеспечения;
- в случае банкротства субординированный кредит оплачивается заемщиком в самую последнюю очередь после выплаты всех остальных долгов.

Теперь кризис все быстрее сдает свои позиции, и банки, а Сбербанк в частности, приобретают все большую уверенность на российском рынке кредитования, поэтому по субординированным кредитам они требует снижения процентных ставок.