Технико-экономическое обоснование кредита (ТЭО)

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни каждого гражданина России. Банки кредитуют как физические лица, так и юридические. Каждый банк, выдавая кредит, приобретает определенные риски, связанные с невозвратом заемных средств. Для предотвращения данных рисков или их минимизации банки особое внимание уделяют проверке потенциального заемщика. Проверке подвергается буквально все: его финансовое состояние, готовность обслуживать кредит и вовремя осуществлять все выплаты по кредиту, а также потенциал заемщика относительно возможности выполнения кредитных обязательств. В настоящее время для проведения анализа платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика банками используются ТЭО – технико-экономическое обоснование кредита. Именно с помощью данного документа банк может в полной мере оценить финансовую состоятельность заемщика. Следует учитывать, что ТЭО, разработанное сотрудниками именно того банка, в котором вы собираетесь кредитоваться, значительно ускоряет процесс проверки платежеспособности клиента банка.

ТЭО должно содержать характеристики компании и кредитной сделки, для которой ТЭО разрабатывается. Здесь обязательно следует указать период кредитования, сумму кредита и размер процентной ставки, а также удорожание кредита и прочие его параметры. ТЭО может быть как в произвольной форме, так и согласно определенных параметров. Самое главное при составлении ТЭО его полнота и охват всех моментов сделки.

Согласно требованиям, ТЭО должно описывать несколько пунктов.
1. Реквизиты заемщика (компании): наименование, дата создания, ФИО руководителя компании, а также бухгалтера. Не забудьте указать юридический адрес.
2. Описание кредитной сделки, где следует указать все затраты, которые предполагает сам кредит, а также организация проекта.

Что же включают в себя затраты по предполагаемому кредиту? Во-первых, это расходы, связанные с организацией и проведением сделки, различные комиссии, проценты по кредиту и подобные расходы.

Расходы на организацию проекта включают в себя налоговые сборы, аренда помещение, расходы на транспорт, страховку, коммунальные платежи и ФОТ сотрудников, участвующих в данном проекте.

3. ТЭО должно содержать описание обеспечение, которое будет передавать банку в качестве залога. Это может быть недвижимость, движимое имущества, оборудование или находящийся в обороте товар. Также часто в качестве обеспечения выступает поручитель, а также страхование предполагаемой кредитной сделки.

При оформлении ТЭО очень важно обратить внимание на его документационное подтверждение. А во время подачи заявления на кредит, ТЭО должно быть в комплекте с копиями всех документов, которые эту информацию подтверждают.

При получении ТЭО, заявки на кредит и прочих необходимых документов банк выносит решение данного вопроса на заседание кредитного комитета, где и принимается решение о возможности выдачи кредита, об условиях его предоставления, сроках и прочих формальностях.

Итак, из всего вышесказанного можно сделать вывод, что благодаря качественному и полному ТЭО банк может вынести решение о предоставлении кредитных средств намного быстрее, так как ТЭО даст полную картину о финансовой состоятельности потенциального заемщика.