Тонкости кредита под залог оборудования

Многие банки оформляют кредиты под залог имущества банка. Нюансы такого кредитования во многом зависят от того, какое именно имущество выступает в качестве обеспечения. Так, оформление кредита под залог клиентского оборудования отличается своей спецификой, относительно других видов залогового кредитования.

Дело в том, что оборудование бывает различным, именно поэтому банки стараются подобрать к заемщикам по данной программе индивидуальный подход. При оформлении заявки на подобный кредит, клиент, помимо своих документов, передает в банк все документы на закладываемое оборудование (это касается и документов, подтверждающих его покупку, и паспорта с техническими характеристиками, и гарантийных документов).

Клиент предоставляет в банк полную информацию об условиях хранения и эксплуатации оборудования, стоимости по которой оно приобреталось, а также прочих нюансах, которые могут помочь сотрудникам банка установить залоговую стоимость. Банки принимают в залог как подлежащее монтажу оборудование, так и не подлежащее.

Устаревшее оборудование банки стараются не брать в залог, так как его потом крайне сложно реализовать. Иногда банки соглашаются оформить кредит под старое изношенное оборудование, если речь идет о небольшой сумме и надежных проверенных клиентах.

Оценив оборудование перед оформлением кредита, банк обязательно устанавливает дисконт относительно его рыночной стоимости. Залоговая стоимость оборудования, как правило, отличается от рыночной на 30-40%. Однако, каждый вид оборудования предусматривает свой дисконт. Чем более специфическим окажется оборудование, тем сложнее определить его стоимость и в дальнейшем продать, и тем больший дисконт будет применяться банком. По некоторым видам техники дисконт может достигать 50% и более.

Максимальная сумма кредита, который может быть предоставлен под залог данного оборудования, определяется, исходя из его залоговой стоимости, а также востребованности на рынке. Чтобы оформить кредит под залог оборудования, клиенту потребуются следующие документы:
1. Подтверждение права собственности на имущество (это может быть договор купли-продажи, акт приема-передачи, накладная и т. д.)
2. Документы, свидетельствующие о полной оплате за оборудование продавцу (платежные документы, таможенная или транспортная накладная и т.д.)
3. Документы, свидетельствующие об оплате налогов, пошлин и сборов, связанных с поставкой оборудования, его хранением и эксплуатацией.
4. Если оборудование передано в аренду третьему лицу. В банк нужно предоставить договора аренды, а также документы, свидетельствующие о его точном месте нахождения.
5. Техпаспорт и гарантийные документы (в случае наличия).

Процентная ставка по такому кредиту, а также график его погашения, скорее всего, будут установлены в индивидуальном порядке, исходя из общей картины, которую получит руководство банка после анализа финсостояния заемщика, а также оценки оборудования.

Конечно, банки предпочитают оформлять кредиты под более ликвидные залоги, нежели оборудование (недвижимость, автотранспорт и т. д.), поэтому будут стараться убедить заемщика предоставить дополнительный залог. Если клиенту заложить нечего или он откажется от дополнительного залога, то, скорее всего, банк предоставит сумму кредиту, меньше запрашиваемой клиентом изначально.