Зачем нужен созаемщик по кредиту?

Порой так случается, что человеку нужны деньги, а банк отказывает ему в кредите, мотивируя недостаточным уровнем дохода. Выход из такой ситуации есть — это созаемщик (родственник, либо близкий друг, доходы которого могут быть учтены при расчете финансового состояния заемщика).

В большинстве случаев вероятность получения положительного решения в банке намного увеличивается, тем более что во многих банках допускается по нескольку созаемщиков. Как правило, общее число созаемщиков по одному кредиту не может быть более 4 (но в каждом банке свои условия).

Соглашаясь выступить в качестве созаемщика по чужому кредиту, человек должен отчетливо себе представлять, что он не просто подписывает какую-то бумагу формально, а берет на себя ответственность в равных с заемщиком долях по кредиту. И, если основной заемщик, в силу каких-либо обстоятельств, перестанет платить, то банк будет требовать исполнения обязательств по договору от каждого из созаемщиков. Так что, прежде чем согласиться на подобную роль, нужно как следует подумать. Как правило, в качестве созаемщиков соглашаются выступить члены семьи основного заемщика, которые действительно наравне с ним будут пользоваться кредитными средствами, а также вещами, покупаемыми в кредит.

Наиболее распространенный пример кредитования с участием созаемщика, когда муж оформляет на себя кредит, а жена выступает в роли созаемщика (или наоборот). Такая возможность коллективного кредитования существенно расширяет клиентскую аудиторию банка и дает возможность людям с небольшими доходами пользоваться банковскими кредитами. Это могут быть и студенты, и бюджетники, и люди с маленькими официальными доходами.

Студенты чаще всего оформляют кредиты для оплаты обучения, подключая в качестве созаемщиков родителей или других взрослых родственников. В подобной ситуации заемщик вообще может не иметь собственных доходов, банк будет учитывать только доходы созаемщиков.

Молодые семьи, оформляя ипотеку, тоже часто прибегают к помощи родителей, привлекая их в качестве созаемщиков. Оформляя ипотеку с привлечением созаемщиков, нельзя забывать о том, что помимо обязанностей, у созаемщиков существуют также и права, в частности право собственности на долю в ипотечной квартире.

Выплаты по кредиту с участием созаемщиков могут производиться, как только основным заемщиком, так и всеми в равных долях (все зависит от того, что предусмотрено договором). Чаще всего обязанность вносить ежемесячные суммы возлагается на основного заемщика, а созаемщиков банк начинает привлекать к погашению кредита лишь в случае, когда тот выходит на просрочку.

Рассматривая кандидатуры созаемщиков банк предъявляет к ним те же требования, что и к основному заемщику, касательно возраста, места работы, кредитной истории и прочих параметров. Многие клиенты банков путают созаемщика и поручителя. Но, несмотря на одинаковые с поручителем обязанности касательно кредитного договора, у созаемщика помимо этого есть еще и права на предмет договора. Получается, что созаемщиком быть выгоднее, чем поручителем.